Çfarë do të thotë humbja e mëparshme?

Pothuajse të gjitha politikat e sigurimit të pronës komerciale ofrojnë disa mbulim për humbjen pasuese. Kjo mbulim është e lehtë të neglizhohet sepse sigurohet nga përjashtimet nga përjashtimet e politikave .

Çfarë është humbja e mëparshme?

Afati i humbjes do të thotë humbje e shkaktuar nga një rrezik i mbuluar që ndodh si pasojë e një humbjeje të shkaktuar nga një rrezik i përjashtuar. Kjo është, një rrezik i përjashtuar shkakton dëmtim të pronës, gjë që shkakton një rrezik të mbuluar që shkakton dëme të tjera të pronës.

Dëmtimi i shkaktuar nga rreziku i mëvonshëm (i siguruar) është i mbuluar.

Një shembull i humbjes që vjen është dëmtimi i pronës i shkaktuar nga një zjarr që del nga një tërmet . Për shembull, supozojmë se një tërmet shkakton një shpërthim të gazit kryesor. Gazi i shpërthyer i gazit shkakton një zjarr që dëmton një ndërtesë. Ngjarja precipituese ishte tërmeti, një rrezik i përjashtuar nën një politikë të pronës komerciale. Tërmeti shkaktoi dëme të pronës (gazi kryesor i shpërthyer), gjë që shkaktoi zjarrin që dogji ndërtesën. Përjashtimi i tërmeteve në një politikë tipike të pronës përmban një përjashtim për humbjen e shkaktuar nga zjarri. Kështu, dëmtimi i zjarrit në ndërtesë është i mbuluar. Dëmtimi i shkaktuar nga tërmeti është i përjashtuar.

Shumica e politikave të pronësisë zbatohen mbi bazën e të gjitha riskut. Kjo është, ata mbulojnë humbjen ose dëmin e shkaktuar nga ndonjë rrezik që nuk është përjashtuar në mënyrë specifike. Rreziqet e përjashtuara zakonisht përshkruhen në një pjesë të politikës të quajtur Shkaqet e Humbjes.

Përjashtimet e humbjeve që pasojnë ndodhen në këtë seksion.

përjashtimet

Në shumicën e politikave të pronës komerciale, rreziqet e përjashtuara ndahen në dy grupe të gjera. Grupi i parë përbëhet nga rreziqet kryesore si një përmbytje , lëvizje tokësore dhe rrezik nuklear. Një ngjarje e vetme e shkaktuar nga një nga këto rreziqe mund të ndikojë shumë posedues të policave.

Kështu, këto rreziqe i nënshtrohen formulimit anti-konkurrues të shkakësisë . Kjo formulim eliminon mbulimin për çdo humbje të shkaktuar nga një rrezik i listuar, edhe nëse një rrezik i dytë kontribuon në humbjen dhe kjo rrezik mbulohet.

Gjuha anti-bashkëkohore e shkakuteve zbatohet vetëm për grupin e parë të rreziqeve. Të gjitha rreziqet e tjera të përjashtuara përjashtohen nga kjo gjuhë. Të dy grupet e rreziqeve të përjashtuara përmbajnë përjashtime për humbjen pasuese.

Përjashtimet që përmbajnë humbje

Një numër i përjashtimeve të gjetura në një politikë tipike të pronës komerciale përmbajnë një përjashtim për humbjen pasuese. Tri shembuj janë përshkruar më poshtë. Këto tri përjashtime paraqiten në standardin ISO të pronës. Në skenarët e mëposhtëm, supozoni se prona e dëmtuar është e siguruar sipas politikës ISO.

këpurdhë

Përjashtimi i kërpudhave vlen për praninë, rritjen, përhapjen, përhapjen ose çdo aktivitet të kërpudhave, kalbave të lagura ose të thata ose baktereve. (Mold është një lloj kërpudhash.) Por nëse kërpudhat, lagështia ose kalbjet e thata ose bakteret rezultojnë në një shkak të caktuar të humbjes , siguruesi do të paguajë humbjen ose dëmin e shkaktuar nga ai shkak i specifikuar i humbjes .

Përjashtimi i kërpudhave siguron një përjashtim për humbjen e shkaktuar nga një shkak i caktuar i humbjes . Ky i fundit është një term i përcaktuar që përfshin mbi një duzinë rreziqe të veçanta.

Shembujt janë zjarri, rrufeja; stuhi dhe breshër.

Supozoni se kërpudhat dëmtojnë një mur brenda një ndërtese të siguruar. Kërpudhat gjithashtu dëmtojnë instalime elektrike brenda murit. Instalimi i dëmtuar shkakton një zjarr që dëmton ndërtesën. Zjarri është një shkak i caktuar i humbjes. Dëmtimi i ndërtesës u shkaktua nga një zjarr që doli nga dëmtimi i një telu të shkaktuar nga kërpudhat. Kështu, dëmtimi i zjarrit është i mbuluar. Dëmtimi i ndërtesës ose instalimi i saj i shkaktuar nga vetë kërpudhat nuk mbulohet.

Insektet, Zogjtë ose Brejtësit

Shumë politika të pronës përjashtojnë dëmet e shkaktuara nga foleja ose infektimi i insekteve, zogjve ose brejtësve. Përjashtohen gjithashtu dëmet e shkaktuara nga produktet ose sekretet e mbetjeve të prodhuara nga këto kafshë. Megjithatë, mbulimi sigurohet për dëmtime nga një shkak i caktuar i humbjes që rezulton nga foleja e insekteve, zogjve ose brejtësve, infektimi, produktet e mbeturinave ose sekrecionet.

Për shembull, pëllumbat marrin qëndrim në çatinë e një dyqani makine. Bletët e tyre grumbullohen dhe dëmtojnë njësinë e ajrit të kondicionuar të vendosur në çati. Dëmi shkakton njësinë në rrjedhje dhe uji depërton në ndërtesë. Uji shkakton dëme në makineri në dyqan. Dëmi i ujit është një shkak i caktuar i humbjes. Dëmi i ujit rezultoi nga dëmtimi i kondicionerit të shkaktuar nga bishtrat e shpendëve. Kështu, dëmtimi i makinës së shkaktuar nga uji duhet të mbulohet. Dëmtimi i kondicionerit nuk mbulohet sepse është shkaktuar nga një rrezik i përjashtuar (produktet e mbeturinave të shpendëve).

Ndarja mekanike

Shumica e politikave të pronës komerciale përjashtojnë mbulimin për prishjen mekanike , duke përfshirë prishjen ose shpërthimin e shkaktuar nga forca centrifugale. Por nëse ndarja mekanike rezulton në përplasjen e ashensorit, siguruesi do të paguajë humbjen ose dëmin e shkaktuar nga përplasja e ashensorit.

Supozoni se një ashensor mallrash në një ndërtesë mbinxeh dhe vuan një prishje mekanike. Ndarja shkakton që ashensori të bjerë nga dyshemeja e dytë në bodrum. Të dy ashensorët dhe pronat e përmbajtura në të janë dëmtuar nga përplasja. Dëmtimi i ashensorit dhe përmbajtja e tij të shkaktuara nga përplasja duhet të mbulohen. Dëmtimi i ashensorit të shkaktuar nga ndarja mekanike është e përjashtuar.