Mbulimi ndaj mbrojtjes kundrejt dëmshpërblimit
Pagesat plotësuese ( mbrojtja ) janë një nga dy mbulimet bazë të ofruara nga një politikë tipike e detyrimit. Tjetra është mbulimi i dëmshpërblimit. Mbrojtja dhe zhdëmtimi ofrohen veçmas.
Vetëm mbulimi i dëmshpërblimit është subjekt i kufizimeve.
Mbulimi i dëmshpërblimit
Mbulimi i dëmshpërblimit vlen për dëmet dhe vendbanimet që siguruesi juaj paguan në emër tuaj për palë të treta. Ai përfshin pagesat që siguruesi juaj bën nën mbulimin A, B ose C. Mbulimi A, lëndimi trupor dhe përgjegjësia për dëmtimin e pronës, mbulon dëmet që ju jeni të detyruar ligjërisht të paguani për shkak të lëndimit trupor ose dëmtimit të pronës të shkaktuar nga një dukuri . Mbulimi B, Dëmtimi Personal dhe Reklama , mbulon dëmet që ju jeni të detyruar ligjërisht të paguani për shkak të lëndimit personal dhe reklamimit të shkaktuar nga një vepër penale. Mbulimi C, mbulimi mjekësor, mbulon shpenzimet mjekësore të shkaktuara nga palët e dëmtuara.
Çdo dëmshpërblim, vendbanim dhe / ose shpenzime mjekësore që siguruesi juaj paguan për ju është pjesë e mbulimit të dëmshpërblimit. Këto pagesa janë subjekt i kufizimeve të përshkruara në politikën tuaj.
Mbulimi i pagesës plotësuese (Mbrojtja)
Pagesat shtesë mbulojnë koston e hetimit të çdo kërkese dhe mbrojtjes së çdo padie të siguruar nën mbulimin A ose B.
(Mbulimi C zbatohet për shpenzimet mjekësore, jo për padi, kështu që nuk ka mbrojtje të përshtatshme.) Për shembull, supozoni që ju të veproni me një restorant. Jim, një klient, paraqet një kërkesë për dëmtim trupor kundër kompanisë suaj. Ai pohon se një sanduiç që han në restorantin tënd e bëri atë të sëmurë. Jim ju dërgon një letër duke kërkuar $ 15,000.
Ju e dërgoni kërkesën tek siguruesi juaj.
Siguruesi juaj heton kërkesën për të përcaktuar nëse ajo është e vlefshme. Nëse Jim përfundimisht paraqet një padi kundër kompanisë suaj, siguruesi juaj do të sigurojë një avokat për t'ju mbrojtur. Shpenzimet që siguruesi ka për kryerjen e hetimit dhe ju mbrojtur ndaj padisë së Jim janë të mbuluara nën Pagesat Suplementare.
Ashtu si politikat më të përgjithshme të përgjegjësisë, forma ISO mbulon shpenzimet e mbrojtjes jashtë kufijve të politikës. Kjo do të thotë që shpenzimet e mbrojtjes nuk i zvogëlojnë kufijtë tuaj.
Shpenzimet e përfshira në pagesat plotësuese
Mbulimi i pagesave plotësuese përfshin tarifat e avokatëve, shpenzimet gjyqësore, primet për disa obligacione dhe interesin e ngarkuar për gjykimet e paguara palëve të treta. Këto kosto mbulohen vetëm në lidhje me pretendimet që siguruesi heton ose zgjidh, ose i përshtatet mbrojtjes.
Sipas politikës standarde të përgjegjësisë ISO , mbulimi i pagesave plotësuese përfshin shtatë kategoritë e mëposhtme të shpenzimeve. Nëse politika juaj është e shkruar në formën e një politike të sigurimit të një siguruesi, shpenzimet e mbuluara ka të ngjarë të jenë të ngjashme, por jo domosdoshmërisht identike me ato të përshkruara më poshtë.
Shpenzimet e siguruesit
Politika siguron mbulim të pakufizuar për koston e mbrojtjes së juve ose të një të siguruari kundër një padie të mbuluar.
Avokati i caktuar për rastin tuaj mund të punësohet nga siguruesi ose nga një firmë e pavarur ligjore.
Obligacionet e dorëzimit
Siguruesi juaj do të paguajë deri në 250 dollarë për koston e obligacioneve të dorëzimit të kërkuara për shkak të një aksidenti ose shkelje të ligjit të trafikut që rrjedh nga përdorimi i një automjeti që mbulohet për lëndime trupore. Brenda kontekstit të një politike të përgjegjësisë së përgjithshme, "automjet" do të thotë pajisje të lëvizshme. Politikat e përgjegjësisë përjashtojnë aksidentet që rrjedhin nga përdorimi i autos.
Për shembull, supozoni që një nga punonjësit tuaj është arrestuar nga një oficer policie për të lënë skenën e një aksidenti të trafikut që shkaktoi dëmtime për një këmbësor. Aksidenti ndodhi ndërsa punonjësi po ngiste një pjesë të makinerive bujqësore. Politika juaj do të paguajë deri në 250 dollarë në drejtim të kostos së një obligacioni të paguar në emër të punonjësit.
Shtojca Bond
Qëllimi i një lidhjeje të bashkëngjitur shpjegohet më së miri me një shembull. Supozoni se një klient ka ngritur një padi kundër kompanisë suaj. Duket se paditësi do të fitojë një gjykim kundër jush. Megjithatë, paditësi dyshon që ju mund të kaloni qytetin (ose bëni diçka tjetër) për të mos paguar dëmet. Kështu, ai i kërkon gjykatës që të bashkëngjisë (konfiskojë) disa prona që ju takojnë. Nëse nuk i paguani dëmet, gjykata mund ta shesë pronën në mënyrë që të kompensojë paditësin.
Ju mund të keni lirimin e pronës duke blerë një lidhje attachment . Lidhja garanton që gjykimi kundër jush do të paguhet. Politika juaj do të paguajë koston e një obligacioni të bashkëngjitur nëse shuma e obligacioneve është brenda kufijve të aplikueshëm të sigurimit.
Shpenzimet e hetimit
Siguruesi juaj do të paguajë shpenzimet "e arsyeshme" që ju nevojiten për të ndihmuar në hetimin e një kërkese ose padie. Për shembull, siguruesi mund t'ju kërkojë të merrni pjesë në një depozitë gjatë orarit të zakonshëm të punës. Siguruesi do të paguajë shpenzimet që ju pësoni (transport, parkim etj.) Për t'u përmbushur. Ai gjithashtu do të paguajë deri në 250 dollarë në ditë për humbjen e të ardhurave për shkak të kohës që të hiqni dorë nga puna.
Kostot e Gjykatës
Siguruesi juaj do të paguajë shpenzimet e ndryshme gjyqësore që mund t'ju ngarkohen nëse paditësi fiton padinë. Shembujt janë një tarifë për parashtrimin e kostos, koston e transkripteve të gjykatës, koston e kopjimit të dokumenteve dhe akuzat për thirrjet që u dërgohen dëshmitarëve.
Nëse paditësi fiton çështjen dhe ju kërkohet të paguani të gjitha ose një pjesë të tarifave të avokatit të tij / saj, këto tarifa konsiderohen dëmshpërblime, jo pagesa plotësuese. Kjo është, tarifat e avokatit të paditësit (jo tarifat e avokatit tuaj) kualifikohen si dëmtime.
Interesi i Paragjykimit
Interesi i paragjykimit është projektuar për të kompensuar paditësin për lëndimin ose dëmtimin që ai ose ajo vuan midis kohës kur ndodh dëmtimi ose dëmi dhe koha kur gjykata jep një gjykim. Ligji i shtetit përcakton se si llogaritet ky interes. Siguruesi do të paguajë interes vetëm në pjesën e aktgjykimit që paguan (nëse siguruesi juaj po e ndan aktgjykimin me një sigurues tjetër).
Interesi pas gjykimit
Interesi pas gjykimit kompenson paditësin për dëmin ose dëmin e pësuar nga koha kur gjykata lëshon aktgjykimin derisa aktgjykimi të paguhet në të vërtetë. Interesi pas gjykimit paguhet në shumën e plotë të aktgjykimit. Ai llogaritet në përputhje me ligjin shtetëror.
Kur mbulimi mbaron
Siguruesi juaj është i detyruar të paguajë shpenzimet e mbrojtjes dhe të gjykatave të tjera deri sa kufiri i aplikueshëm i përgjegjësisë të jetë shfrytëzuar gjatë pagesës së një vendimi ose gjykimi. Për shembull, supozoni që politika juaj të përfshijë një limit prej $ 100,000 për dëmtimin e ndërtesave me qira për ju . Një zjarr shpërtheu në një ndërtesë që merrni me qira, duke shkaktuar dëme të rënda. Pronari juaj ju padit për dëmtim të pronës dhe kërkon $ 150,000 në dëmshpërblim . Pronari juaj refuzon një oferte prej 100,000 dollarësh. Siguruesi juaj paguan limitin $ 100,000. Politika juaj mbulon shpenzimet që lidhen me mbrojtjen tuaj derisa të jetë bërë pagesa prej $ 100,000. Pasi kufiri juaj të jetë shteruar, mbulesa juaj e mbrojtjes për kërkesën për dëmtim nga zjarri pushon.