Planet e Dividendës së Kompensimit të Punonjësve

Shumë pronarë të bizneseve të vogla mund të kursejnë para për sigurimin e kompensimit të punëtorëve duke u regjistruar në një plan dividendi. Një plan dividendi shpërblen bizneset që kanë kontrolluar me sukses humbjet e tyre duke i paguar ata një divident pasi politika e tyre e kompensimit të punëtorëve ka skaduar. Dividendi përfaqëson fitimet e fituara nga siguruesi dhe ndahet me mbajtësin e policës. Për shkak se mbajtësi i policës merr pjesë në fitimet e siguruesit, planet e dividentëve shpesh përmenden si plane pjesëmarrëse.

Planet e dividentëve mbikëqyren nga departamentet e sigurimeve shtetërore. Shumica e shteteve u kërkojnë siguruesve të paraqesin planet e tyre për rregullatorin e sigurimeve për miratim. Llojet e planeve që janë në dispozicion ndryshojnë nga shteti në shtet dhe nga siguruesi tek siguruesi. Disa sigurues përdorin plane janë zhvilluar nga NCCI ndërsa të tjerët përdorin planet e tyre të pronarit.

Kërkesat e Premium dhe Humbjes

Për t'u kualifikuar për një plan dividendi, duhet të përmbushni pragun minimal të premisë të përcaktuar në plan. Për disa plane, kualifikimi juaj mund të varet edhe nga raporti i humbjes. Raporti juaj i humbjes shprehet si përqindje dhe llogaritet duke ndarë humbjet tuaja me premiun tuaj. Llogaritjet e dividentëve bazohen në raportin tuaj të humbjes së fitimit. Raporti juaj i fitimit të humbjes llogaritet duke ndarë humbjet tuaja të ndodhura me fitimin tuaj të fituar për vitin e politikave.

Humbjet e shkaktuara do të thotë humbje që ju keni pësuar gjatë periudhës së politikave. Për të llogaritur humbjet tuaja të ndodhura, siguruesi shton tre shumat e mëposhtme:

  1. Humbjet e paguara Kjo është shuma e përfitimeve të kompensimit të punëtorëve që siguruesi juaj i ka paguar punonjësve tuaj për lëndimet e pësuara gjatë afatit të politikës.
  2. Rezervat e Humbjeve Këto janë vlerësime të përfitimeve të ardhshme që siguruesi juaj pret të paguajë për dëmtimet e shkaktuara nga punëtorët gjatë periudhës së politikave.
  3. Shpenzimet e Rregullimit të Humbjeve Këto janë shpenzimet që siguruesi juaj ka pasur për të zgjidhur kërkesat që rrjedhin nga lëndimet e pësuara gjatë vitit të politikës. Në përgjithësi, siguruesi juaj do të përfshijë vetëm ato shpenzime që mund të alokohen për kërkesat specifike.

Primi juaj i fituar është shpërblimi që ju është ngarkuar për një vit të politikave bazuar në listën tuaj të pagave aktuale. Rrogat tuaja aktuale të pagave përcaktohen nga një auditim përfundimtar që përfundon pas përfundimit të politikës suaj. Shembulli i mëposhtëm tregon se sa llogaritet raporti juaj i fitimit të humbjes.

Supozoni se ju u kërkua një çmim prej 6,000 dollarë në datën e fillimit të një politike të kompensimit të punëtorëve që filloi më 1 qershor 2017. Politika juaj skadoi më 1 qershor 2018. Pak kohë pas kësaj, siguruesi juaj bëri një kontroll përfundimtar. Kontrolluesi i sigurimit të siguruesit tuaj përcaktoi që lista juaj e pagave u rrit gjatë periudhës së politikave, duke gjeneruar një shtesë shtesë prej $ 1,000. Premiumi juaj i fituar për afatin e politikës ishte 7,000 $ (primit fillestar prej 6,000 $ plus 1,000 dollarë shtesë shtesë).

Një punonjës i juaj u plagos gjatë periudhës së politikave dhe siguruesi juaj i pagoi punëtorit $ 2,000 në përfitime. Siguruesi juaj ka shkaktuar $ 300 në shpenzime për të rregulluar kërkesën. Humbjet tuaja të ndodhura për periudhën ishin $ 2,300 ($ 2,000 plus $ 300). Raporti juaj i fitimit të humbjes për periudhën e politikave ishte 33% ($ 2,300 / $ 7,000).

Llojet e planeve të dividentëve

Ekzistojnë tre lloje themelore të planeve të dividentëve për pronarët e bizneseve të vogla: plane të sheshtë, të ndryshueshme dhe kombinim.

Planet e Dividendës së Sheshtë

Një plan i sheshtë dividentësh ju paguan një përqindje të caktuar të fitimit tuaj të fituar për periudhën e politikave. Dividendi paguhet pavarësisht nga përvoja juaj e humbjes gjatë kësaj periudhe të politikave.

Për shembull, supozoni se jeni regjistruar në një plan dividentësh të sheshtë prej 10% për periudhën e politikës 2017-2018. Pasi politika juaj të ketë mbaruar, siguruesi juaj llogarit shpërblimin tuaj të fituar dhe ju paguan një divident prej 10% të asaj shume. Për shembull, nëse primi juaj i fituar është $ 7,000, dividenti do të jetë 700 $. Humbjet që ju keni ndodhur gjatë vitit të politikave 2017-2018 nuk ndikojnë në të drejtën tuaj për dividentin e atij viti. Megjithatë, përvoja e dobët e humbjes mund të ju ndalojë të regjistroheni në një plan dividendi për vitin e politikave 2018-2019.

Plani i Bilancit të Rrëshqitjes (Variable)

Sipas një plani të skontimit të dividendës (i quajtur edhe një plan i ndryshueshëm) dividendi që fitoni në fund të një viti të politikës varet nga vlera juaj e fitimit dhe raporti i humbjes gjatë atij viti.

Siç tregon tabela më poshtë, dividentët rriten me rritjen e premisë dhe raporti juaj i humbjeve bie.

Premium vjetore fituar

Raporti i Humbjeve 5,000 deri 10,000 11,000 deri 20,000 21,000 deri 30,000 31,000 deri 40,000

0 deri 10% 35% 38% 41% 44%

11 deri 20% 31% 34% 37% 41%

21 deri 30% 27% 30% 33% 36%

31 deri 40% 23% 26% 29% 32%

41 deri në 50% 10 11 12 13

Mbi 50% 0 0 0 0

Për të parë se si funksionon një plan në shkallë rrëshqitëse, supozoni se premia juaj e fituar për vitin 2017-2018 të politikave ishte 19,000 $ dhe raporti juaj i humbjes ishte zero. Bazuar në tabelën e mësipërme, dividenti juaj do të ishte 38% prej $ 19,000 ose 7,220 $. Nëse raporti juaj i humbjes ishte 15%, dividenti juaj do të ishte 34% prej $ 19,000 ose $ 6,460. Ju nuk do të fitoni asnjë dividend nëse raporti juaj i humbjes tejkalon 50%.

Planet e kombinimit

Planet e kombinimit përfshijnë elemente të një dividendi të sheshtë dhe një plan me shkallë rrëshqitëse. Për shembull, një sigurues mund të paguajë një divident prej 10% nëse shuma juaj e fituar është të paktën $ 5,000 dhe një divident prej 15% nëse premia juaj është të paktën $ 10,000 (dhe kështu me radhë deri në një çmim të specifikuar). Planet e kombinimit zakonisht përcaktojnë një raport maksimal të humbjes. Nëse raporti juaj i humbjes për periudhën e politikës tejkalon maksimumin, nuk do të merrni divident.

Dividentët nuk janë të garantuara

Siguruesit që ofrojnë plane të dividendës nuk mund të garantojnë se planet e tyre do të paguajnë një divident. Vendimi për të paguar (ose jo të paguajë) një divident bëhet nga bordi i drejtorëve të siguruesit. Nëse bordi vë veton ndaj një dividendi për shkak të rezultateve të dobëta financiare të siguruesit ose ndonjë arsye tjetër, asnjë nuk do të paguhet. Kështu, siguruesit nuk mund të premtojnë që ju do të merrni një divident. Nëse një dividend është deklaruar, zakonisht paguhet disa muaj pas skadimit të një politike .

Grupet e Sigurisë

Ndërsa jo në të vërtetë planet e dividendës, grupet e sigurisë paguajnë dividendë për anëtarët për t'i shpërbluar për një përvojë të mirë humbjeje. Një grup i sigurisë është një program që mbledh paratë dhe humbjet e punëdhënësve të ngjashëm. Nëse grupi në tërësi ka një përvojë të favorshme humbjeje, secili anëtar merr një divident. Dividendi përcaktohet nga përvoja e humbjes së grupit dhe jo nga anëtarët individualë.

Grupet e sigurisë janë të dizajnuara për lloje të veçanta të bizneseve, siç janë restorantet, shitësit e automjeteve ose kontraktorët e ndërtimit. Për t'u bashkuar me një grup, një punëdhënës duhet të plotësojë kërkesat specifike në lidhje me kodet e klasës , premiumin minimal dhe përvojën e humbjes. Nëse jeni të interesuar të bashkoheni me një grup sigurie, kërkoni sigurimin e kompensimit të punëtorëve tuaj nëse ai ofron një për llojin tuaj të biznesit.

Modifikuesi i Përvojës

Kur llogaritni shumën tuaj të fitimit sipas një plani të dividentit, siguruesi juaj mund të përfshijë modifikuesin tuaj të përvojës . Për shembull, supozoni që fitimi juaj i fituar është $ 10,000 dhe modifikuesi i përvojës suaj është .95. Siguruesi juaj mund të llogarisë dividentin tuaj në bazë të një premie prej $ 9,500 ($ 10,000 X .95).

Së fundi, bizneset që bashkohen me një grup sigurie mbajnë modifikuesin e tyre të përvojës. Modifikuesi i çdo anëtari llogaritet në bazë të primeve dhe humbjeve të tij, jo të të gjithë grupit.