Një klauzolë e humbjes së paguar shpesh kërkohet kur një biznes përdor pronën e zotëruar nga dikush tjetër. Klauzola e pagueshme e një huadhënësi kërkohet nga një huadhënës. Këtu është një shembull.
shembull
Bill Buckley zotëron Stacionin e Shërbimit Buckley, një stacion gazi të vendosur në Pleasantville. Bill po zgjeron biznesin e tij për të përfshirë shërbimet e larjes së makinave. Ai është duke shtuar një gji të re që do të përmbajë një larje të re automatike të makinave që Buckley është duke blerë me një kredi bankare. Një gji e dytë do të përmbajë një pajisje të vetëshërbimit për larjen e makinave që Buckley është duke dhënë me qira nga Laver Supply, një firmë furnizimi me larje makine.
Bill ka marrë dy kërkesa. Së pari, Furnizuesi Laver dëshiron që Bill të siguroj Laver-in si një pagues me humbje në bazë të politikës së pronës komerciale të Buckley-s nëpërmjet një klauzole me humbje të pagueshme. Së dyti, Pleasantville Bank, huadhënës, po kërkon mbulim si një përfitues i humbjes sipas politikës së pronës së Buckley nëpërmjet një klauzole të pagueshme të humbjes së huadhënësit .
Çfarë është një Shpërblues i Humbjeve?
Termi përfitues i humbjes është një term i përgjithshëm që nënkupton një person ose entitet që ka një interes në pronën e mbajtur ose përdorur nga dikush tjetër. Një përfitues humbjeje mund të jetë një pronar i pronës, një huadhënës, një blerës i pronës ose një pale tjetër.
Në shembullin e mësipërm, Pleasantville Bank ka një interes në makinën automatike të larjes së makinave deri në masën e huasë që i ka dhënë Buckley's. Laver Supply ka një interes në pajisjet e vetë-shërbimit, sepse Laver zotëron makinën.
Termi përfitues i humbjes në përgjithësi nënkupton dikë që ka një interes në pronën personale .
Një përfitues i humbjes duhet të dallohet nga një kredimarrës . Termi i fundit nënkupton një huadhënës që siguron fonde për blerjen e pasurisë së paluajtshme (tokë dhe / ose ndërtesa). Hipotekat janë të mbuluara me një klauzolë hipoteke standarde që është përfshirë në shumicën e politikave të pronësisë.
Përfundimet e humbjeve të pagueshme
Huamarrësit e humbjeve zakonisht mbulohen me një miratim standard ( ISO ) të shtuar në një politikë të pronës komerciale. Ky miratim ka të drejtën e Provigjoneve të Humbjeve të Pagueshme. Secili përfitues i humbjes që duhet mbuluar duhet të jetë i shënuar në miratimin. Nënshkrimi tregon emrin dhe adresën e përfituesit të humbjes si dhe një përshkrim të pasurisë në të cilën përfituesi i humbjes ka interes.
Përfundimi i humbjes së pagueshme përfshin si një klauzolë të humbjes së pagueshme dhe një klauzolë të pagueshme të humbjes së huadhënësit. Një përfitues humbjeje mund të mbulohet nën një ose tjetrën, por jo të dyja. Dy klauzolat dallojnë shumë nga njëra-tjetra. Cila klauzolë është e përshtatshme varet nga marrëdhënia e përfituesit të humbjes me pronën personale.
Klauzola e humbjes së paguar
Klauzola e pagueshme e humbjeve përdoret përgjithësisht kur përfituesi i humbjes është pronar i një prone dhe jo një kreditor. Në shembullin e Stacionit të Shërbimit Buckley të cituar më sipër, Laver Supply zotëron makinën e larjes së makinave. Kështu, Laver ka një interes të sigurueshëm në makinë.
Për të mbrojtur interesin e saj të pronësisë në makinën e larjes së makinave, Laver kërkon Buckley që të sigurojë Laverin si një pagues me humbje sipas politikës së pronës së Buckley. Nëse makina është dëmtuar gjatë kohës së qirasë nga një rrezik i mbuluar nga politika e Buckley, politika e Buckley duhet të mbulojë humbjen. Vini re se siguruesi i Buckley do të rregullojë humbjen me Buckley, jo Laver. Për më tepër, siguruesi do të bëjë pagesën e humbjeve bashkërisht për Buckley dhe Laver.
Klauzola e pagueshme e humbjes së huadhënësit
Kjo klauzolë përdoret kur përfituesi i humbjes është një kreditor. Për një kreditor të mbuluar sipas kësaj klauzole, interesi i saj duhet të përcaktohet me anë të një dokumenti të shkruar, siç është fatura e magazinës ose faturën e ngarkimit. Nëse prona në të cilën përfituesi i humbjes ka një interes të sigurueshëm është dëmtuar nga një rrezik i mbuluar, siguruesi do të ofrojë pagesë për dëmin direkt tek përfituesi i humbjes.
Për arsyet e listuara më poshtë, klauzola e pagueshme e huadhënësit siguron përfituesin e humbjes shumë më tepër mbrojtje sesa klauzola e Humbjes së Huasë të përshkruar më sipër.
Ndërhyrje Foreclosure
Shpërbluesi i humbjes ka të drejtë të marrë pagesën e humbjes edhe nëse ka filluar foreclosure ose veprim të ngjashëm në pronën e mbuluar. Për shembull, supozoni se Stacioni i Shërbimit të Buckley nuk arrin të bëjë pagesa për kredinë e tij nga Pleasantville Bank. Banka fillon procedurat e përjashtimit. Dy javë më vonë, pajisja automatike e larjes së automjeteve shkatërrohet nga një zjarr. Megjithëse banka e ka mbyllur huanë që e ka bërë në Stacionin e Shërbimit të Buckley, ajo ende ka të drejtë të marrë pagesën për humbjen sipas politikës së pronës së Buckley.
Veprat e kryera nga i siguruari
Huamarrësi i humbjes mban të drejtën e tij për të marrë pagesat e humbjeve edhe nëse siguruesi e mohon kërkesën e të siguruarit për shkak të veprimeve të siguruara të kryera (si pandershmëria) ose për shkak se i siguruari nuk ka arritur të përmbushë kushtet e politikës. Për shembull, Pleasantville Bank do të mbajë të drejtën e saj për të marrë pagesa për një humbje të mbuluar edhe nëse Bill nuk ka paguar një pagesë tremujore që duhet të paguhet. Megjithatë, banka duhet të përmbushë disa detyrime.
Së pari, përfituesi i humbjes duhet të paguajë çdo pritje të papaguar që duhet të paguhet. Nëse i siguruari nuk ka paraqitur një dëshmi të nënshkruar, të vërtetuar të humbjes, përfituesi i humbjes duhet të dorëzojë një. Paratë e paguara nga humbja duhet gjithashtu të njoftojnë siguruesin nëse pronësia e pronës së siguruar ka ndryshuar (për shembull, përfituesi i humbjes mund të ketë riposeduar pronën).
anulim
Huamarrësi i humbjes do të njoftohet nëse siguruesi anulon politikën ose vendos që të mos rinovohet. Nëse i siguruari nuk ka paguar shpërblimin, siguruesi do të njoftojë 10 ditë që synon të anulojë politikën për mospagimin e primeve. Siguruesi do të njoftojë 30 ditë nëse anulon politikën për ndonjë arsye tjetër. Nëse siguruesi vendos të mos ripërtërijë politikën, do të njoftojë përfituesin e humbjes 10 ditë përpara skadimit të politikës.
Kreditorët kanë nevojë për mbrojtje shtesë
Është e qartë se kreditorët marrin një mbrojtje shumë më të mirë nga humbjet e pronës kur ato janë të siguruara sipas një politike të pronësisë nëpërmjet një klauzole të pagueshme të humbjes së huadhënësit dhe jo një klauzole me humbje. Mbajeni këtë në mend nëse kompania juaj hua para ose shtrin kredi për biznese të tjera.