Profesionistët e biznesit si arkitektë, mjekë, dhe konsulentë kompjuteri mbajnë veten si ekspertë në fushën e tyre.
Këta individë pritet të përmbushin standardet e kujdesit që mbizotërojnë në industrinë e tyre. Standardet ndryshojnë nga profesionistët. Në shumë industri, profesionistët pritet të veprojnë si një person i arsyeshëm në një situatë të ngjashme me arsimim të barabartë dhe përvojë.
Pothuajse çdo biznes që kryen një shërbim ose jep këshilla në këmbim të një pagese mund të ketë një ekspozim profesional të detyrimit. Këtu është një shembull.
Shembull E & O Skenari
Pjetari zotëron Programim Peerless, një kompani e vogël që ofron shërbime të programimit kompjuterik për bizneset. Peerless zhvillon programe softueri që janë përshtatur për secilin klient. Kompania është e siguruar për përgjegjësi sipas një standarti të përgjithshme të politikës ISO të përgjegjësisë . Peerless nuk ka gabime dhe mbulim të përgjegjësive nga mosveprimet.
Rreth një vit më parë, Programimi Peerless u punësua për të krijuar një sistem të menaxhimit dhe ndjekjes së inventarit për "Harry Hardware", një zinxhir i vogël i dyqaneve hardware.
Peerless krijuar sistemin dhe instaluar atë në dyqane. Puna u përfundua gjashtë muaj më parë. Tani Harry's Hardware ka hedhur në gjyq firmën e Pjetrit. Padia pretendon se programi kompjuterik Peerless krijuar është i papërdorshëm për shkak se ajo është e mbushur me bugs. Ai gjithashtu pretendon se Peerless dështoi në mënyrë adekuate të testojë programin dhe se neglizhenca e saj i ka kushtuar mijëra dollarë të Harry-it në kohën e humbur të punës.
Harry kërkon 100,000 dollarë në dëmshpërblim .
Padia e Harry-it nuk ka të ngjarë të mbulohet nga politika e përgjegjësisë së përgjithshme të Programimit Peerless. Për një gjë, dëmtimi i dyshuar i Harry është një humbje financiare. Kompania nuk kërkon dëmshpërblim për lëndime trupore , dëmtim të pronës ose dëmtim personal dhe reklamues . Për më tepër, dëmtimi nuk ishte shkaktuar nga një dukuri pasi ky term është përcaktuar në politikën e detyrimit. Pa mbulim të padisë në bazë të politikës së përgjithshme të përgjegjësisë dhe mungesës së gabimeve dhe mosveprimeve, Peerless do të mbetej duke paguar dëmet ose një zgjidhje nga xhepi. Ai gjithashtu do të duhet të paguajë çfarëdo shpenzimi ligjor që lind.
Llojet e politikave të E & O
Shumë politika E & O janë të përshtatura për lloje të veçanta të profesionistëve. Për shembull, arkitektët dhe inxhinierët Politikat E & O janë të destinuara për profesionistët e dizajnit. Po ashtu, avokatët politikat profesionale janë të dizajnuara për avokatët, dhe politikat dentare të keqpërdorimeve janë të destinuara për dentistët. Nëse një formë specifike për industrinë nuk është e disponueshme, një sigurues mund të ofrojë mbulim të E & O duke përdorur një politikë të ndryshme të detyrimeve profesionale. Ky formë politike jo specifike e E & O përdoret shpesh për të siguruar profesionistë jo tradicionalë, si konsulentët, agjentët e udhëtimit dhe menaxherët e ndërtimit.
Veçoritë e përbashkëta të politikave të E & O
Format E & O të mbulimit nuk janë të standardizuara kështu që ato ndryshojnë nga një lloj në tjetrin, dhe nga një sigurues në tjetrin. Megjithatë, politikat kanë shumë karakteristika të përbashkëta.
Pretendime i bërë
Shumica e politikave të gabimeve dhe mosveprimeve bëhen në pretendime , që do të thotë se ato mbulojnë pretendimet e bëra gjatë periudhës së politikave. Për një pretendim për t'u mbuluar, ajo duhet të bëhet kundër një të siguruari gjatë afatit të politikës.
Disa politika kufizojnë mbulimin ndaj pretendimeve të bëra dhe të raportuara gjatë periudhës së politikave. Kjo do të thotë që kërkesat mbulohen vetëm nëse ato bëhen kundër një siguruesi dhe i raportohen siguruesit gjatë afatit të politikës.
Shumë politika E & O përcaktojnë një datë retroaktive. Nëse një deklaratë prapavepruese është e shënuar në deklaratat tuaja të politikave, politika juaj mbulon pretendimet që rrjedhin nga veprimet, gabimet ose lëshimet e kryera në ose pas kësaj date.
Pretendimet që rezultojnë nga gabimet apo lëshimet e kryera para datës retroaktive nuk mbulohen. Data retroaktive duhet të jetë data e fillimit të politikës së E & O të kërkesave tuaja të para. Duhet të mbetet e njëjtë çdo herë që politika juaj të rinovohet.
Marrëveshja e Sigurimit
Mbulimi që ofron politika juaj përshkruhet në marrëveshjen e sigurimit . Kjo klauzolë zakonisht fillon me fjalët "Ne do të paguajmë." Marrëveshja e sigurimit është një deklaratë që përshkruan atë që siguruesi premton të bëjë në këmbim të shpërblimit.Një marrëveshje tipike E & O e sigurimit thotë diçka si kjo:
"Ne do të paguajmë në emër të humbjes së siguruar që i siguruari të bëhet ligjërisht i detyruar të paguajë për çdo kërkesë të bërë së pari gjatë periudhës së politikave që rrjedh nga një akt i gabuar".
Kjo do të thotë se siguruesi do të paguajë dëmet ose një zgjidhje që ju kërkohet të paguani për shkak të një kërkese të bazuar në një akt të gabuar. Fjalët "të paguajnë në emër" do të thotë që siguruesi juaj do t'i paguajë këto kosto më përpara sesa t'ju rimbursojë.
Termi i veprimit të gabuar zakonisht nënkupton një veprim, gabim ose mosveprim të neglizhuar që dyshohet të kryeni gjatë kryerjes ose mos kryerjes së shërbimeve profesionale. Shërbimet profesionale mund të përcaktohen në përkufizimet e politikave . Nga ana tjetër, lloji i shërbimeve të mbuluara mund të përshkruhet në deklaratat. Një shembull është "shërbime konsulence softuerësh." Përshkrimi i shërbimeve të mbuluara është i rëndësishëm sepse përcakton llojet e aktiviteteve që mbulohen nga politika juaj. Sigurohu që përshkrimi të pasqyrojë me saktësi shërbimet që ofron biznesi juaj.
mbrojtje
Një nga mbulimet më të rëndësishme të përfshira në një politikë E & O është mbulimi i mbrojtjes . Politika duhet të deklarojë se siguruesi do t'ju mbrojë nga kërkesat e mbuluara. Nëse mbrojtja nuk është e mbuluar, ju do të mbeteni duke paguar shpenzimet e mbrojtjes nga xhepi juaj. Në varësi të politikës, shpenzimet e mbrojtjes mund të mbulohen brenda ose jashtë kufirit. Kostoja e mbrojtjes së kërkesave mund të jetë e konsiderueshme. Kështu, një politikë që mbulon mbrojtjen jashtë kufijve siguron mbrojtje më të mirë.
përjashtimet
Ashtu si të gjitha politikat e sigurimit , format E & O përmbajnë përjashtime. Këtu janë disa përjashtime që zakonisht gjenden në politikat E & O.
- Dëmtime ndëshkuese
- Veprime të pandershme, mashtruese ose penale të kryera nga ju ose një i siguruar tjetër
- Aktet e gabuara që keni qenë në dijeni para datës së krijimit të politikave
- Aktet ose pretendimet e gabuara që keni raportuar sipas një politike të mëparshme
- Dëmtime trupore ose dëmtim të pronës
- Përgjegjësia e marrë sipas një kontrate
- Mosmarrëveshjet për tarifë
- Fitimet që keni fituar në mënyrë të paligjshme
- Mosrespektimi i sigurimit
- Diskriminimi i bazuar në racën, seksin, ngjyrën, besimin etj.
- ndotje
Kjo nuk është një listë e plotë. Politika juaj ka të ngjarë të përfshijë përjashtime shtesë.
Kufijtë dhe Mbajtja
Shumë politika të E & O përmbajnë një kufi individual dhe një limit total. Kufiri individual mund të zbatohet për secilën kërkesë ose për çdo akt të gabuar. Ai përfaqëson më së shumti siguruesi do të paguajë dëmet ose vendbanimet që rrjedhin nga një kërkesë e vetme ose akt i gabuar. Kufiri i agregatit është më i madh se siguruesi do të paguajë për të gjitha dëmet ose vendbanimet që rrjedhin nga të gjitha pretendimet e bëra gjatë periudhës së politikave. Nëse kostot e mbrojtjes i nënshtrohen kufijve, kufijtë individuale dhe agregate do të përfshijnë edhe shpenzimet e mbrojtjes.
Disa politika të E & O përfshijnë një mbajtje , një lloj i zbritshëm. Mbajtja është shuma që ju duhet të paguani nga xhepi për çdo kërkesë. Në varësi të politikës, mbajtja mund të zbatohet vetëm për dëmet ose për dëmet dhe shpenzimet e dëmeve.