Kështu, është e rëndësishme të merren parasysh shpenzimet e heqjes së mbeturinave kur zgjedhin kufijtë e sigurimit.
Mbulimi i heqjes së mbeturinave
Shumica e politikave të pronës komerciale mbulojnë kostot e heqjes së mbeturinave në të njëjtën mënyrë si formati ISO standard. Politika ISO i adreson këto shpenzime në një seksion të titulluar Mbulim shtesë. Ajo mbulon shpenzimet që ju keni për të hequr mbeturinat e pronës së dëmtuar nëse dëmi rezulton nga një shkak i mbuluar i humbjes. Shpenzimet duhet të rezultojnë nga një humbje që ndodh gjatë periudhës së politikave dhe duhet t'i raportohet siguruesit tuaj brenda 180 ditëve nga data e humbjes.
Prona e mbuluar
Ndërsa pothuajse të gjitha politikat e pronës paguajnë për heqjen e mbeturinave, ato nuk mund të mbulojnë të njëjtat lloje të mbeturinave. Disa politika kufizojnë mbulimin e mbeturinave të Pronës Covere d. Ato nuk mbulojnë koston e heqjes së mbeturinave të pronës që nuk janë të mbuluara.
Për shembull, imagjinoni se një stuhi fryrje fryn nëpër qytetin tuaj, duke dëmtuar magazinën tuaj.
Stuhia gjithashtu dëmton një ndërtesë pranë jush. Pas mbarimit të stuhisë, grumbujt e mbeturinave nga ndërtesa pranë derës mbeturinave tuaja. A do të mbulojë politika juaj koston e heqjes së saj? Përgjigja varet nga formulimi në politikën tuaj. Mbeturinat kanë origjinën nga ndërtesa e fqinjëve tuaj, e cila nuk mbulohet nga prona nën politikën tuaj.
Nëse mbulimi i heqjes së mbeturinave zbatohet vetëm për mbeturinat e pronave të mbuluara, ajo nuk do të mbulojë koston e heqjes së mbetjeve të ndërtesës së fqinjit tuaj.
ISO zgjeroi mbulimin e heqjes së mbeturinave në formën standarde të pronës në vitin 2012. Forma aktuale mbulon shpenzimet tuaja për të hequr mbeturinat e pronave të mbuluara dhe mbeturinave të tjera në objektet e përshkruara kur mbeturinat vijnë nga një shkak i mbuluar i humbjes. Mbeturinat e tjera nënkuptojnë mbeturinat e pronës që nuk janë përjashtuar në mënyrë specifike nën mbulimin e heqjes së mbeturinave.
Mbulimi i heqjes së mbeturinave nuk zbatohet për koston për të hequr mbeturinat e pronës që ju takon, por nuk janë të siguruar sipas politikës. Një shembull është një derdhje magazinimi që ndodhet në lokalet e juaja që keni zgjedhur për të lënë pasiguruar. Përjashtuar gjithashtu është kostoja për të hequr mbeturinat e çdo prone që i takon dikujt tjetër dhe nuk është e një lloji që do të mbulohet nga prona nën politikën tuaj. Për shembull, politika juaj nuk do të mbulojë koston për të hequr mbeturinat e një avioni të vogël që i përket një biznesi fqinj që u hodh në pronën tuaj nga një uragan. Avioni nuk kualifikohet si pronë e mbuluar.
Gjithashtu i përjashtuar nën mbulimin e heqjes së mbeturinave është kostoja për të hequr mbeturinat e pronës të përcaktuara si Jo të mbuluara.
Kjo përfshin koston e heqjes së mbeturinave të pronave në natyrë si gardhe dhe pemë.
Kufiri thelbësor i heqjes së mbeturinave
Sipas formës ISO, kufiri i parashikuar për heqjen e mbeturinave është 25 përqind e kostos për të riparuar ose zëvendësuar pronën e dëmtuar plus zbritësin . Për shembull, supozoni që kompania juaj zotëron një depo që sigurohet sipas një politike të pronës komerciale. Politika juaj përfshin një limit prej $ 1 milion që zbatohet për ndërtesën dhe përmbajtjen e saj. Politika juaj përfshin një zbritje prej $ 1,000. Një zjarr i madh shpërthen në ndërtesë, duke shkaktuar 500,000 dollarë në dëm. Kufiri juaj i heqjes së mbeturinave është 25 përqind ($ 500,000 plus $ 1,000) ose $ 125,250.
Shuma që shpenzoni për të hequr mbeturinat përfshihet në limitin që zbatohet për pronën e dëmtuar. Në shembullin e mëparshëm, supozoni që shpenzoni 100,000 për të hequr mbeturinat e magazinës së dëmtuar dhe pronën personale.
Kostoja për të riparuar ose zëvendësuar pronën tuaj është 500,000 $. Humbja juaj totale është $ 600,000. Humbja juaj duhet të mbulohet plotësisht (minus zbritjen tuaj) pasi humbja totale nuk tejkalon kufirin tuaj prej $ 1 milion.
Në shembullin e magazinës së përshkruar më sipër, supozoni se stuhi fryrje dëmton ndërtesën e fqinjit tuaj dhe goditjet mbeten në objektet tuaja. Magazina juaj shpëton nga dëmtimi. Pasi që asnjë pronë e mbuluar nuk është dëmtuar, politika juaj mund të sigurojë vetëm një limit prej $ 5,000 për heqjen e mbeturinave.
Limit shtesë prej $ 25,000
Shumë politika ofrojnë një shtesë prej $ 25,000 nëse ndodhin njërën ose të dyja këto që vijojnë:
- Shpenzimet e heqjes së mbeturinave tejkalojnë sasinë e mbulimit të ofruar. Kjo është, shpenzimet tuaja tejkalojnë 25 për qind të shumës së humbjes suaj plus tuaj deductible.
- Shuma e kostove të heqjes së mbeturinave dhe humbja e pronës suaj tejkalojnë kufirin tuaj të sigurimit.
Për shembull, supozoni se depoja juaj ka pësuar 300.000 dollarë në dëmtime zjarri. Shpenzimet tuaja të pastrimit janë të larta ($ 100,000), sepse prona e dëmtuar ishte e ndotur nga kimikatet e rrezikshme të depozituara në depo tuaj. Kufiri juaj i heqjes së mbeturinave është $ 75,250 (.25 X $ 301,000), por shpenzimet tuaja janë $ 100,000. Kostot tuaja tejkalojnë kufirin tuaj për 24,750 $. Për fat të mirë, shtesë prej $ 25,000 që ofrohet nga politika juaj do të mbulojë mungesën.
Tani mendoni se kostoja për të riparuar pronën tuaj të dëmtuar është $ 825,000. Ju shpenzoni $ 200,000 për të hequr mbeturinat nga depoja juaj e dëmtuar. Kostot e heqjes së mbeturinave nuk e kalojnë limitin e heqjes së mbeturinave, që është 25 për qind ($ 825,000 plus $ 1,000) ose $ 206,500. Megjithatë, shuma e humbjes suaj plus shpenzimet e heqjes së mbeturinave tejkalojnë kufirin tuaj prej $ 1 milion ($ 825,000 plus $ 200,000 = 1,025,000). Pjesa e mbetur prej $ 25,000 në kostot e kombinuara duhet të mbulohet nga kufiri shtesë prej $ 25,000.
Pastrimi i Ndotjes dhe Mbeturinave të Ndotura
Zjarret, stuhitë e stuhive dhe rreziqet e tjera mund të dëmtojnë pronën që përmban substanca të rrezikshme. Nëse kontenieri i tyre është dëmtuar, këto substanca mund të kontaminojnë mbeturinat e mbetura ose të depërtojnë në tokë ose ujë. Shembuj të substancave të rrezikshme janë kimikatet pjesa më e madhe, bojërat, pesticidet, plehrat, bateritë e plumbit, benzinë dhe muret e asbestit ose izolimin.
Shumë shtete kanë ligje që rregullojnë pastrimin dhe deponimin e substancave të rrezikshme, duke përfshirë ato që ekzistojnë në mbeturina ose janë lëshuar gjatë një zjarri apo fatkeqësish të tjera. Substancat e caktuara mund të kërkojnë trajtim të veçantë, të cilat mund të çojnë në heqjen e kostove të heqjes së mbeturinave.
Shumica e politikave të pronës përmbajnë një përjashtim të ndotjes, që eliminon mbulimin për çdo dëmtim të shkaktuar nga shkarkimi ose lirimi i ndotësve. Përjashtimi nuk zbatohet nëse shkarkimi është shkaktuar nga një shkak i caktuar i humbjes, një term i përcaktuar që përfshin zjarrin, stuhinë, vandalizmin dhe shumë rreziqe të tjera. Në skenarët e përmendur më lart, depoja juaj u dëmtua nga një stuhi apo një zjarr. Nëse ndotësit janë lëshuar për shkak të rrezikut, atëherë kostoja e pastrimit të tyre dhe hedhja e tyre duhet të përfshihen në mbulimin e heqjes së mbeturinave.
Pastrimi i ndotësve nga toka ose uji
Vini re që mbulimi i heqjes së mbeturinave në mënyrë specifike përjashton koston e nxjerrjes së ndotësve nga toka ose uji. Për shembull, supozoni që depoja juaj është dëmtuar nga një zjarr. Zjarri shkrin një daulle metalike që përmban pleh të lëngët. Plehra kontaminon mbeturinat e ndërtimit. Ajo gjithashtu depërton në tokë dhe ndot një lumë pranë pronës suaj. Mbulimi juaj i heqjes së mbeturinave duhet të zbatohet për koston e pastrimit të mbeturinave të kontaminuara. Ajo nuk do të mbulojë koston e heqjes së plehut nga toka ose rrjedha.
Ndërsa shpenzimet e pastrimit të ujit dhe tokës nuk përfshihen në mbulimin e heqjes së mbeturinave, ato mbulohen nga një mbulim i veçantë i quajtur Pastrimi dhe Shkarkimi i Ndotësve. Për të mbuluar kostot e pastrimit, ndotësit duhet të jenë shkarkuar për shkak të një shkaku të mbuluar të humbjes. Kufiri i ofruar zakonisht është i ulët, siç është $ 10,000. Kufiri është më e madhe që siguruesi do të paguajë për të pastruar ndotësit gjatë gjithë periudhës së politikës.