Klauzola anti-caktimi
Në politikat ISO standarde, klauzola kundër-caktimit gjendet në një formë të veçantë të quajtur Kushtet e Përbashkëta të Politikave. Këto kushte zbatohen për të gjitha mbulimet që përfshihen në politikë. Për shembull, nëse një politikë përfshin auto biznesi , përgjegjësi të përgjithshme dhe mbulime të pronës komerciale , klauzola anti-caktimi zbatohet për të tre mbulimet.
Klauzola ka të drejtë transferimi të të drejtave dhe detyrave tuaja sipas kësaj politike. Ai përfshin dispozitën e mëposhtme:
Të drejtat dhe detyrat tuaja sipas kësaj politike nuk mund të transferohen pa pëlqimin tonë me shkrim, përveç në rastin e vdekjes së një individi të quajtur të siguruar.
Klauzola anti-caktimi e ndalon të siguruarin e emëruar që të transferojë ndonjë nga të drejtat apo detyrimet e saj sipas politikës dikujt tjetër pa lejen e siguruesit. Përjashtimi i vetëm është nëse personi i siguruar është një individ (pronari i vetëm) dhe ai ose ajo vdes.
Një caktim lejohet në këtë rast sepse një pronësi e vetme dhe një pronar individual janë një dhe të njëjtë. Nëse individi vdes, biznesi nuk mund të mbijetojë nëse nuk i shitet dikujt tjetër.
Një klauzolë anti-caktimi synon të parandalojë siguruesin nga marrja e padashur e rreziqeve që kurrë nuk kishte për qëllim të merrte.
Siguruesit komercial shqyrtojnë me kujdes aplikantët e sigurimit të biznesit. Para se të lëshojnë politika, nënpunësit e konsiderojnë njohurinë dhe përvojën e pronarëve të kompanisë dhe stafit menaxhues. Nëse një biznes i shitet dikujt tjetër, pronarët e rinj mund të mos jenë aq të aftë ose të vëmendshëm sa ato të mëparshme. Nga perspektiva e siguruesit, pronarët e rinj janë një rrezik i panjohur.
Caktimet e pas humbjes së lejuar
Klauzola anti-caktimi nuk bën dallim midis detyrave të bëra para një humbje dhe atyre të bëra më pas. Megjithatë, gjykatat në shumicën e shteteve u kanë lejuar policë të caktojnë të drejtat e tyre për një palë tjetër pasi të ketë ndodhur një humbje. Detyrat para humbjes janë ende të ndaluara. Këtu është një shembull i një caktimi pas humbjes së përfitimeve të sigurimeve.
Viktori vepron në një restorant të quajtur Vitet Vittles nga një ndërtesë që zotëron. Në fund të janarit, dy tuba uji në ngrirjen e ndërtesës. Tubat më pas shpërthen, duke shkaktuar dëme të konsiderueshme të ujit në ndërtesën e Viktorit. Victor detyrohet të mbyllë restorantin e tij derisa të përfundohen riparimet.
Viktori punëson një kontraktor të dëmtimit të ujit të quajtur Ripërtëritje e Shpejtë për të riparuar dëmtimet në ndërtesën e tij. Ai i thotë kontraktuesit se ai ka nevojë për riparimet e bëra shpejt pasi ai është në ankth për të rihapur restorantin e tij.
Kontraktuesi thotë se riparimet mund të përshpejtohen nëse Viktor nënshkruan mbi të drejtat e tij sipas politikës për Restaurimin e Shpejtë. Kontraktuesi pastaj do të vazhdojë me riparimet dhe do të negociojë një zgjidhje për kërkesën me siguruesin e pronës komerciale Vital Vittles. Victor pajtohet me detyrën dhe kontraktori fillon punën e riparimit.
Ndërsa politika e pronës komerciale Vital Vittles përmban një klauzolë anti-caktim, Victor ka caktuar të drejtat e tij për Restaurimin e Shpejtë pasi një humbje ka ndodhur. Kështu, në shumicën e shteteve, siguruesi i Viktorit nuk mund ta refuzojë caktimin (duke supozuar se detyra pas humbjes është e lejuar në gjendjen e Victorit).
Problemet me Caktimin e Përfitimeve
Në vitet e fundit, marrëveshjet e caktimit të përfitimeve (AOB) kanë qenë problematike në disa shtete, veçanërisht në Florida. Kontraktorët e paskrupullt kanë preyed mbi pronarët e shtëpive dhe pronarët e bizneseve që nuk dyshojnë, të cilët kanë pësuar dëmtime të ujit .
Disa kontraktorë punojnë vetëm ndërsa të tjerët veprojnë në cahoots me avokatët shtrembër. Në të dyja rastet, kontraktuesi bind personi i siguruar që të caktojë të drejtat e tij ose të saj nën politikën ndaj kontraktorit. Kontraktori pastaj ekzagjeron koston e riparimeve dhe mbledh shumën e fryrë nga siguruesi. Mbajtësi i policës ka mbetur me një kërkesë të madhe për historinë e humbjes së tij. Kur skadon politika, siguruesi mund të refuzojë ta ripërtërijë atë.
Në shembullin e mëparshëm, Victor ka caktuar të drejtat e tij sipas politikës për Rivendosjen e Shpejtë. Supozoni se Restaurimi i Shpejtë plotëson vetëm gjysmën e punës së riparimit në ndërtesën e Viktorit. Kostoja aktuale është 15,000 dollarë, por kontraktori i dorëzon një faturë siguruesit për 30,000 dollarë. Përndryshe, kontraktori asnjëherë nuk dorëzon një faturë, por padit siguruesin për $ 30,000. Në secilin rast, siguruesi mund të refuzojë të paguajë në bazë të asaj se kontraktuesi ka kryer mashtrime sigurimi . Viktori nuk mund të ndërhyjë për shkak se i ka nënshkruar të drejtat e tij tek kontraktori. Nëse kontraktori është i pasuksesshëm në padinë e tij ndaj siguruesit, mund të kërkojë pagesë nga kompania e Viktorit.
Shmangia e problemeve me AOB
Si pronar biznesi, ju mund të shmangni problemet që lidhen me AOB dhe kontraktorët e paskrupullt duke ndërmarrë hapat e mëposhtëm:
- Raportoni ndonjë humbje ose aksident direkt tek siguruesi juaj (ose agjenti ose ndërmjetësi juaj ). Lajmëroni menjëherë siguruesin tuaj. Mos lejoni një kontraktor të bëjë njoftimin në emrin tuaj.
- Merrni fotografi të dëmit.
- Mos lejoni asnjë kontraktues të fillojë punën derisa një përshtatës sigurimi të ketë dokumentuar dëmin
- Kontraktuesit e Vetë në tërësi para se t'i punësoni. Sigurohuni që ato janë të licencuara siç duhet. Nëse zona juaj ka pësuar një fatkeqësi natyrore, shikoni për mashtrimet e ndërtimit .
- Mos nënshkruani një AOB nëse nuk e keni rishikuar me kujdes. Nëse nuk e kuptoni, kërkoni ndihmë nga agjenti juaj, siguruesi ose avokati.
- Nëse kontraktuesi juaj nuk do të bëjë asnjë punë derisa të keni nënshkruar një AOB, gjeni një kontraktor tjetër.
AOB në Sigurimet Shëndetësore
Caktimi i marrëveshjeve të përfitimeve janë të zakonshme në sigurimin shëndetësor. Pacientëve shpesh u kërkohet të bien dakord për klauzola të tilla para se të marrin trajtim nga një mjek, spital ose një tjetër ofrues i kujdesit shëndetësor. Caktimi i klauzolave të përfitimeve transferon të drejtën e pacientit për të marrë përfitime nga politika e tij shëndetësore tek ofruesi. Me nënshkrimin e dokumentit, patenta bie dakord që pagesat do t'i bëhen drejtpërdrejt ofruesit për shërbimet e kryera. Klauzola thekson se pacienti në fund të fundit është përgjegjës për akuzat nëse siguruesi nuk paguan.
Pasi të kryhet trajtimi, ofruesi dorëzon AOB së bashku me një kërkesë për siguruesit shëndetësor të pacientit. Siguruesi paguan ofruesin për shërbimet e kryera për pacientin.