Ju mbron kundër humbjeve të mëdha
Sigurimi i biznesit është projektuar për të mbrojtur një kompani kundër humbjeve katastrofike.
Shembujt janë një zjarr që shkatërron një ndërtesë, dhe një aksident auto që gjeneron një padi të madhe kundër firmës. Ngjarje të tilla mund të jenë shumë të kushtueshme. Nëse ata nuk janë të siguruar, ata mund të shkaktojnë një kompani të falimentuar.
Sigurimi i biznesit nuk synon të mbulojë humbje të vogla që një kompani mund të thithë lehtë. Kjo është arsyeja që shumë polica përmbajnë detyra shtesë . Për shembull, një politikë komerciale auto zakonisht përfshin një zbritje që zbatohet për mbulimin e dëmit fizik . Nëse politika mbulon dëmtimin e përplasjes, siguruesi nuk do të paguajë për një humbje të vogël "bender", që nuk e tejkalon të ardhurat e zbritshme.
Disa rreziqe nuk mund të sigurohen sipas politikave standarde të sigurimit . Shembujt janë tërmete dhe përmbytje . Këto rreziqe kërkojnë mbulim të specializuar. Disa rreziqe janë të pasigurta. Për shembull, nuk mund të siguroni ndërtesën tuaj ndaj dëmeve të shkaktuara nga lufta ose rrezatimi bërthamor.
Përhapja e rrezikut
Qëllimi kryesor i sigurimit është përhapja e rrezikut.
Të gjitha bizneset përballen me rrezikun e humbjes katastrofike. Për çdo biznes, shanset për një humbje të madhe janë shumë të vogla. Megjithatë, humbjet e mëdha ndodhin, kështu që çdo biznes duhet të mbrohet vetë duke blerë sigurime. Biznesi paguan një çmim, dhe në këmbim, siguruesi merr përsipër rrezikun që do të ndodhin humbje të mëdha.
Kompanitë e sigurimeve mbledhin para nga blerësit e sigurimeve në formë të primeve. Siguruesit kërkohet me ligj që të mbajnë disa nga ato para si rezerva . Ata investojnë këto fonde në mënyrë që ata të fitojnë të ardhura për to. Siguruesit përdorin disa nga paratë që kanë lënë mënjanë për të paguar pretendimet.
Kompanitë e sigurimeve kanë zhvilluar mjete të parashikimit të humbjes bazuar në një rregull matematikore të quajtur ligji i numrit të madh . Ky ligj është në thelb ideja që parashikimi i humbjeve të bëhet më i saktë me rritjen e numrit të njësive të ekspozimit. Kjo është, siguruesit janë më të mirë në gjendje të parashikojnë humbjet kur ata janë të siguruar shumë Widgets në vend të disa.
Për shembull, supozoni që një sigurues siguron gjashtë ndërtesa. Për shkak se numri i njësive të ekspozimit (ndërtesa) është aq i vogël, siguruesi nuk mund të parashikojë me saktësi se sa prej tyre do të mbajnë një humbje zjarri brenda vitit të ardhshëm. Aftësia e siguruesit për të parashikuar humbjet nga zjarri do të përmirësohet ndjeshëm nëse siguruesi siguron gjashtë milionë ndërtesa në vend të gjashtë.
Siguruesit mbledhin dhe analizojnë të dhënat e humbjeve për çdo industri. Ata përdorin të dhëna historike të humbjes për të parashikuar humbjet e ardhshme. Siguruesit i përdorin këto të dhëna për të zhvilluar normat që mbulojnë ata. Bizneset në profesione të rrezikshme paguajnë norma më të larta se ato me profesione me rrezik të ulët ose mesatar.
Hapat për Blerjen e Sigurimeve
Blerja e sigurimit për një biznes është një proces që përfshin katër hapa kyç.
Edukoni veten
Para se të bleni sigurime, duhet të keni një kuptim themelor të llojeve të politikave të blerjes së bizneseve. Mund të jetë e dobishme të pyesni pronarët e tjerë të biznesit në industrinë tuaj se çfarë mbulime sigurimi kanë. Shumica e bizneseve kanë nevojë për përgjegjësi të përgjithshme , auto komerciale , prona komerciale dhe politika të kompensimit të punëtorëve . Ju nuk duhet të kuptoni të gjitha aspektet e këtyre politikave, por ju duhet të dini se për çfarë qëllimi ata shërbejnë.
Analizoni biznesin tuaj
Hapi tjetër është të vlerësoni biznesin tuaj për të përcaktuar mbulimet specifike të nevojave tuaja të biznesit. Përgatitni një përshkrim me shkrim të biznesit tuaj, duke shpjeguar se çfarë po bën dhe si funksionon. Krijo një diagramë rrjedhës që përshkruan çdo hap të operacioneve tuaja.
Bëni një listë të pronës që zotëron biznesi juaj.
Zgjidhni një Agjent ose Broker
Sigurimi është një biznes i njerëzve. Do t'ju duhet një agjent ose broker me të cilin mund të zhvilloni një marrëdhënie afatgjatë. Ky person duhet të jetë një profesionist i licencuar me njohuri të mira të mbulimeve të sigurimeve. Ai ose ajo gjithashtu duhet të kuptojë tregun e sigurimeve. Jepni agjentit tuaj përshkrimin tuaj të shkruar të biznesit tuaj. Jepni çdo informacion shtesë që ai ose ajo i kërkon. Sa më shumë agjenti juaj e di për biznesin tuaj, aq më mirë ai ose ajo do të jetë në gjendje të përmbushë nevojat tuaja të sigurimit.
Rishikoni mbulueshmërinë tuaj të sigurimeve rregullisht
Biznesi juaj nuk është hedhur në gur. Ajo do të rritet dhe të ndryshojë me kalimin e kohës. Politikat tuaja të sigurimit duhet të pasqyrojnë këto ndryshime. Ju mund të keni nevojë për mbulime shtesë, ose limite më të larta ose më të ulëta. Takohuni me agjentin ose brokerin tuaj një herë në vit, përpara se politikat tuaja të rinovohen, për të vlerësuar mbulimet tuaja.
Neni redaktuar nga Marianne Bonner