Në varësi të Rregullores së Shtetit
Ashtu si kompanitë e sigurimeve , agjentët dhe agjentët e sigurimit rregullohen nga shtetet .
Ato i nënshtrohen ligjeve të miratuara nga legjislaturat e shtetit dhe zbatohen nga departamentet e sigurimeve shtetërore. Departamentet rregullatore të sigurimeve shpesh i referohen agjentëve dhe agjentëve të sigurimit si prodhues.
Emri rrjedh nga fakti që agjentët dhe agjentët prodhojnë (gjenerojnë) të ardhurat nga komisionet që fitojnë nga shitja e politikave . Në një agjenci sigurimi ose brokerimi, prodhuesi i fjalëve shpesh nënkupton një individ që kryen më së shumti punë shitjeje sesa shërbimi i klientëve. Për qëllimet e këtij neni, prodhuesi thjesht do të thotë një agjent ose një ndërmjetës.
Licencimi i Prodhuesit
Të gjitha shtetet kërkojnë nga agjentët e sigurimit dhe agjentët për të marrë një licencë për të shitur sigurimin. Një shtet mund të ofrojë shumë lloje të licencave. Shembujt janë një licencë për pronën dhe fatkeqësitë, dhe një licencë për jetën, aksidentin dhe shëndetin. Lloji i licencës për nevojat e prodhuesit varet nga lloji i sigurimit që ai dhe ajo ka për qëllim të shesë.
Një prodhues që dëshiron të shesë sigurimin e jetës mund të marrë një licencë vetëm për jetën.
Nëse prodhuesi dëshiron të shesë dy mbulime të jetës dhe aksidente dhe sigurim shëndetësor, ai / ajo ka të ngjarë të ketë nevojë për licencë për jetë, aksident dhe shëndetësi. Llojet e licencave të ofruara ndryshojnë nga shteti në shtet. Shtetet mund të përdorin terminologji të ndryshme për të njëjtin lloj licence.
Shumica e shteteve kërkojnë që prodhuesit të plotësojnë një numër të caktuar orësh të edukimit para se të marrin një licencë.
Në mënyrë tipike, prodhuesi përfundon një kurs të miratuar nga shteti dhe pastaj merr provimin e licencimit. Nëse aplikanti e kalon provimin, atij i jepet një licencë. Disa prodhues marrin licenca të shumëfishta. Një prodhues i cili dëshiron të shesë si sigurimin e jetës dhe të pronës / viktimave ka të ngjarë të ketë nevojë për një licencë të sigurimit të jetës dhe një licencë për sigurimin e pronës / viktimave.
Një licencë sigurimi zakonisht është e vlefshme për dy vjet. Në përgjithësi, një licencë sigurimi mund të ripërtërihet vetëm nëse prodhuesi i plotëson kërkesat e arsimit të vazhdueshëm të përcaktuar nga departamenti i sigurimit shtetëror. Një agjent mund të kërkohet të plotësojë të thotë, 40 orë të arsimit të vazhdueshëm gjatë periudhës dyvjeçare, licenca është në fuqi. Prodhuesi mund të ketë disa opsione për përmbushjen e këtyre kërkesave. Për shembull, ai ose ajo mund të marrë mësime, të ndjekë seminare, ose të përfundojë kurse online.
Para se të regjistroni shërbimet e një agjenti apo ndërmjetësi, sigurohuni që ai ose ajo të jetë një prodhues i licencuar. Ju mund të verifikoni statusin e prodhuesit duke kontaktuar departamentin tuaj të sigurimit shtetëror. Shumë departamente të sigurimit sigurojnë një mjet online që konsumatorët mund të përdorin për të siguruar që licenca e prodhuesit të tyre të jetë aktive.
Detyrat dhe përgjegjësitë
Një prodhues ka një detyrim profesional për t'ju ndihmuar (konsumatori) të marrë mbulimin e duhur të sigurimit.
Ai ose ajo duhet të shpjegojë se çfarë mbulimesh janë në dispozicion dhe të bëjë rekomandime. Ju duhet të vendosni se çfarë mbulimesh dëshironi dhe t'i komunikoni prodhuesit me dëshirat tuaja. Agjenti juaj ose ndërmjetësi është i detyruar të marrë mbulimet e sigurimit që keni zgjedhur. Nëse mbulimet që ju në fakt merrni ndryshojnë nga ato që keni kërkuar, prodhuesi duhet të shpjegojë mospërputhjet.
Prodhuesi juaj mund të jetë neglizhent nëse ai ose ajo nuk ju informon se mbulimi që keni marrë nuk është ajo që keni kërkuar. Për shembull, ju blini një politikë të pronës komerciale përmes agjentit tuaj të sigurimit, Jack Jones. Ju i thoni Jackit që ju doni të përfshini mbulimin e ordinancës së ndërtimit në politikën tuaj. Ju theksoni se kjo mbulim është kritike për biznesin tuaj dhe se duhet të përfshihet.
Kur Jack jep politikën tuaj , ai ju siguron se ajo përfshin të gjitha mbulimet që keni kërkuar.
Gjashtë muaj më vonë, një ndërtesë që zotëron është djegur në një zjarr. Ju dorëzoni një kërkesë pronësore me siguruesin tuaj. Për fat të keq, shuma që merrni për kërkesën është shumë më e ulët sesa prisni.
Ju zbuloni se, përkundër premtimit të Jack, politika juaj nuk përfshin mbulimin e ordinancës së ndërtimit. Nëse ju padit Jack për neglizhencë, ai mund të jetë përgjegjës për ju për shumën që ju do të keni mbledhur nën mbulimin e ordinancës së ndërtimit nëse mbulimi përfshihej.
Prodhuesi juaj nuk është i detyruar të parashikojë të gjitha rreziqet që mund të dalin nga biznesi juaj dhe t'ju këshillojë se si t'i mbuloni ato. Shumica e agjentëve dhe agjentëve nuk janë menaxherë të rrezikut profesional. Ata mbështeten në informacionin që jepni për biznesin tuaj për të bërë rekomandime të mbulimit.
Prodhuesi ka për detyrë të ushtrojë kujdes të arsyeshëm për të vendosur sigurimin tuaj me një sigurues financiarisht të shëndoshë . Në disa shtete, prodhuesi ka për detyrë t'ju paralajmërojë nëse ai ose ajo mëson se siguruesi juaj është dëmtuar financiarisht . Gjithashtu, prodhuesi mund të ketë detyrimin t'ju njoftojë nëse ai ose ajo bëhet i vetëdijshëm se politika juaj do të anullohet .
Ndërmjetësi dhe mashtrimi i agjentëve
Shumica e agjentëve dhe agjentëve të sigurimit janë profesionistë të ndershëm dhe të vështirë. Megjithatë, ekzistojnë agjentë të korruptuar. Nëse mendoni se prodhuesi juaj është duke vepruar në mënyrë të pandershme , duhet ta raportoni atë në departamentin tuaj të sigurimit shtetëror. Këtu janë disa shenja që një prodhues mund të ketë kryer mashtrime të sigurimit :
- Prodhuesi ka mbledhur një premisë, por asnjë politikë nuk është shfaqur. Prodhuesi mund të pretendojë se ai ose ajo mban politikën tuaj për "ruajtje".
- Politika juaj është anuluar në afat të mesëm, por ju nuk keni marrë një shpërblim kthimi, edhe pse siguruesi konfirmon se ka lëshuar një kontroll.
- Prodhuesi ju inkurajon që të dorëzoni informacione të rreme ose të pasakta në aplikacionin e sigurimit.
- Prodhuesi ju shet një politikë nga një sigurues në dukje jo ekzistues. Kërkimi juaj në Internet i siguruesit nuk jep asnjë informacion.
- Agjenti shton mbulim në politikën tuaj që ju nuk keni kërkuar dhe nuk keni nevojë. Qëllimi i vetëm i këtij veprimi është të rritni premiumin tuaj dhe të krijoni më shumë komisione për agjentin.
- Prodhuesi ju ka shtyrë të vendosni para në një "investim" që ai ose ajo thotë është shumë e mirë për të kaluar.