Dëmtimi trupor dhe përgjegjësia për dëmtimin e pronës
Shumë prej mbulimeve të përfshira në një "zgjerim" miratimi janë ndryshimet e lëndimit trupor dhe përgjegjësinë e dëmit të pronës (Coverage A).
Dëmtimi i objekteve të marra me qira
Politika e përgjegjësisë standarde mbulon kërkesat që rrjedhin nga dëmtimet nga zjarri në lokalet me qira . Ai gjithashtu mbulon dëmet nga një rrezik tjetër nga zjarri në përmbajtjen e lokaleve që merrni me qira në një afat të shkurtër. Shumë shtesa "të zgjeruara" përfshijnë një kufi më të lartë (të tilla si $ 300,000) sesa kufiri prej $ 50,000 ose $ 100,000 i parashikuar normalisht për këtë mbulim. Disa gjithashtu shtrijnë mbulimin e dëmtimeve nga zjarri për të përfshirë dëme nga rrufeja, shpërthimi, tymi ose rrjedhjet nga sistemet automatike të mbrojtjes nga zjarri.
Mjetet ujore jo-në pronësi
Politika e përgjegjësisë standarde mbulon kërkesat që rrjedhin nga përdorimi i mjeteve ujore që nuk janë në pronësi, që janë më pak se 26 metra të gjatë. Shumë përkrahje e zgjerojnë këtë mbulim duke rritur gjatësinë deri në 50 ose 75 këmbë.
Përgjegjësia e avionit
Shumica e kërkesave që rrjedhin nga përdorimi i avionëve janë përjashtuar nën një politikë tipike detyrimi. Megjithatë, disa miratime "zgjeruese" shtojnë një përjashtim në përjashtimin e avionit për pretendimet që rrjedhin nga përdorimi i avionëve të ngarkuar me një ekuipazh.
Disa miratim kërkojnë që ekuipazhi të paguhet, që do të thotë se ata nuk po e pilotojnë avionin pa pagesë.
Lëndim i pritur ose i qëllimshëm
Politikat e përgjegjësisë përjashtojnë dëmtimin trupor ose dëmtimin e pronës që pritet ose synon nga pikëpamja e të siguruarit. Megjithatë, përjashtimi përmban një përjashtim.
Mbulimi sigurohet për lëndime trupore që rezultojnë nga përdorimi i forcës së arsyeshme për të mbrojtur personat ose pronën. Shumë miratim shtrijnë këtë përjashtim për të përfshirë edhe dëmtimin e pronës.
Plagosje personale dhe reklamuese
Mbështetja më e "mbulimit të zgjeruar" bën pak, nëse ka, ndryshime në lëndimet personale dhe të reklamave (Mbulimi B ). Megjithatë, disa ofrojnë mbulim të përgjegjësisë kontraktuale duke hequr përjashtimin kontraktual të gjetur nën mbulimin B. Për më tepër, disa miratime zgjerojnë përkufizimin e termit dëmtimi personal dhe reklamat për të përfshirë një ose më shumë nga veprat e mëposhtme:
- abuzimi i procesit (në lidhje me ndjekjen me qëllim të keq)
- diskriminimi që nuk ka të bëjë me punësimin
- poshtërim që nuk lidhet me punësimin
- ankthi mendor, lëndim mendor ose goditje që rezulton nga një vepër tjetër e mbuluar
Pagesat mjekësore
Shumë shtesa të zgjerimit të përgjegjësisë ndryshojnë mbulimin e Pagesave Mjekësore për të përfshirë një ose të dyja nga këto:
- Kufizimi i lartë Shumë mbështetje rritin kufirin standard për Pagesat Mjekësore (zakonisht $ 5,000) deri në 10,000 $ ose më shumë.
- Aktivitetet e Atletikës Disa përkrahje eliminojnë ose zbusin përjashtimin e "aktiviteteve atletike" që gjenden nën Pagesat Mjekësore.
Kush është i siguruar?
Një numër i mbulimeve të përfshira në nënshkrimin e "zgjerimit" janë zgjerimet e seksionit të titulluar Kush është i siguruar.
Organizatat e sapo formuara ose të fituara
Politika e përgjegjësisë standarde siguron automatikisht mbulimin 30-ditor për çdo organizatë (përveç një partneriteti, sipërmarrjeje të përbashkët ose kompani me përgjegjësi të kufizuar) që ju ( i quajturi i siguruari) fitoni ose formoni gjatë periudhës së politikës, nëse kompania juaj zotëron të paktën 51 për qind të saj . Shumë sigurues do të zgjasin periudhën e mbulimit në 60, 90, 120, ose edhe 180 ditë.
Të siguruarit shtesë
Shumë përgjegjësi të "mbulimit të zgjatur" miratimet automatikisht mbulojnë disa parti si të siguruar shtesë . Në përgjithësi, partitë e tilla mbulohen vetëm nëse ju keni rënë dakord, në një kontratë me shkrim, t'i përfshini ato në politikën tuaj si të siguruar .
Ndërsa palët e mbuluara si sigurime shtesë ndryshojnë, shumë miratime përfshijnë një ose më shumë nga këto:
- Menaxherët ose qiradhënësit e objekteve: Mbulon qiradhënësi ose menaxheri i pronës së objekteve që keni dhënë me qira.
- Pronarët, Lesseesit ose Kontraktorët: Mbulon pronarët e pronave (ose qiramarrësit) ose kontraktorët e përgjithshëm që ju kanë punësuar për të kryer një lloj pune.
- Shitësit: Mbulon shitësit e produkteve të prodhuara nga ju.
- Lizingdhënësit e pajisjeve: Mbulon pronarët e pajisjeve që keni marrë me qira ose me qira për t'u përdorur në biznesin tuaj.
- Shtetërore ose nënndarjet politike : Mbulon subjektet qeveritare që ju kërkohet të sigurojnë për të marrë një leje për të ngritur një shenjë, për të mbajtur një ngjarje ose për të kryer një aktivitet të caktuar në pronën publike.
- Teksti i mbuluar : Kapni të gjitha gjuhët që mbulojnë cilindo parti që ju kërkohet nga një kontratë për të siguruar.
Formulimi i shtuar i siguruar mund të përmbajë grackat që janë të vështira për t'u lokalizuar. Për shembull, disa miratime pohojnë se nëse siguruesi shtesë do të paditet, siguruesi nuk do të paguajë më shumë se afati i deklaruar në politikën ose limitin e kërkuar nga kontrata, cilado që është më pak. Disa miratime mbulojnë sigurimin shtesë mbi një bazë të tepërt (që do të thotë politika e siguruar shtesë do të zbatohet së pari) nëse kontrata ju kërkon që ta mbuloni atë në një bazë parësore. Përcaktime të tjera janë më të gjera, duke mbuluar sigurimin shtesë që është primar dhe pa kontribut, nëse ju kërkohet nga kontrata për të siguruar mbulim mbi këtë bazë.
Të tjerë të lënduar të punonjësve
Politika e përgjegjësisë standarde përmban një dispozitë shpesh të referuar si përjashtimi i punonjësve . Ky përjashtim eliminon mbulimin e kërkesave nga një punonjës kundrejt një tjetër. Disa shtesa të zgjeruara të mbulimit heqin këtë përjashtim tërësisht. Të tjerët do të ndryshojnë përjashtimin, kështu që nuk vlen për punonjësit tuaj drejtues ose mbikëqyrës për veprimet që ata kryejnë si punonjës i kompanisë suaj.
Neglizhencë e rastësishme
Mbulimi i rastësishëm i neglizhencës mjekësore zakonisht zbatohet tek infermierët, teknikët mjekësorë të urgjencës ose paramedikët e punësuar nga biznesi juaj. Ajo shërben si mbulim i rezervuar për profesionistët mjekësorë. Nuk synon të jetë burimi kryesor i mbulimit të përgjegjësisë profesionale. Mbulimi rastësor mjekësor nuk zbatohet nëse jeni në biznesin e sigurimit të shërbimeve mjekësore.
Kushtet e Politikave
Mbulimet e mëposhtme përbëhen nga modifikimet e kushteve të caktuara të politikave .
Heqja e përkohshme e zëvendësimit
Kjo dispozitë ndryshon klauzolën e zëvendësimit të gjetur në kushtet e detyrimit. Zakonisht zbatohet kur ju keni rënë dakord, nëpërmjet një kontrate me shkrim, të heqësh dorë nga të drejtat për të paditur një bashkëpunëtor afarist. Kjo parti mund të jetë qiradhënësi juaj ose një kompani për të cilën kryeni ndonjë lloj pune. Klauzola thekson se nëse ju hiqni dorë nga e drejta juaj për të paditur atë parti, siguruesi heq dorë nga e drejta e saj për të paditur gjithashtu atë parti.
Njohuri dhe Njoftim për Pranimin e Veprave
Politika e përgjegjësisë standarde kërkon që ju të njoftoni siguruesit tuaj sa më shpejt që të jetë e mundur (e mundshme) për çdo dukuri apo shkelje që mund të rezultojë në një kërkesë. Kjo klauzolë mund të jetë problematike nëse ndodh një incident dhe një punonjës bëhet i vetëdijshëm për këtë, por nuk ju njofton. Natyrisht, ju nuk mund të raportoni një incident për siguruesin tuaj nëse nuk e dini se ka ndodhur.
Njoftimi i "njoftimit dhe njohjes së ngjarjes" zakonisht thotë që ju jeni të detyruar të njoftoni siguruesit për një dukuri ose kundërvajtje vetëm kur bëhet i njohur për disa drejtorë të kompanive. Këto mund të përfshijnë ju, nëse biznesi juaj është një ndërmarrje e vetme, një partner, nëse biznesi juaj është një partneritet ose një menaxher rreziku në firmën tuaj.
Dështimi i paqëllimshëm për të zbuluar rreziqet
Aplikantët e sigurimit të përgjegjësisë së përgjithshme pritet të përgjigjen në mënyrë të sinqertë në pyetjet e aplikimit, kështu që siguruesi mund të vlerësojë me saktësi rreziqet e aplikantit. Nëse siguruesi mëson se një aplikant gënjeu ose fsheh qëllimisht informacione të rëndësishme rreth rreziqeve të kompanisë për një aplikim, siguruesi mund të anulojë politikën ose të refuzojë të mbulojë një kërkesë.
Megjithatë, shumë sigurues do të shtojnë "dështimin e paqëllimshëm për të zbuluar rreziqet" duke formuluar politikën. Me këtë formulim, siguruesi premton se nuk do të penalizojë një të siguruar për një dështim të paqëllimshëm për të zbuluar rreziqet që ekzistonin në fillim të periudhës së politikave. Siguruesi duhet ta raportojë rrezikun tek siguruesi sapo zbulon gabimin.
Përkufizimet e politikave
Mbulimi në vijim sigurohet duke ndryshuar një përkufizim të politikës.
Lëndim trupor
Shumë shtesa "zgjeruese" shtrijnë kuptimin e lëndimit trupor , pasi ky term është përcaktuar në politikën e përgjegjësisë ISO . Shtrirja më e zakonshme është shtimi i ankthit mendor si një lëndim i mbuluar. Megjithatë, disa miratime përfshijnë gjithashtu një ose më shumë nga këto:
- lëndim mendor
- goditje
- lemeri
- poshtërim
- paaftësi
Plagosjet mendore zakonisht mbulohen vetëm nëse ato rezultojnë nga lëndime fizike, sëmundje ose sëmundje.