Kufizimet e Politikës së Pronës
Artwork, collectibles, dhe sende të ngjashme kualifikohen si pronë të mbuluara sipas një politike standarde të pronës komerciale .
Megjithatë, shumë politika përmbajnë dispozita që kufizojnë mbulimin për një pronë të tillë.
vlerësim
Një problem i madh është vlerësimi. Në shumë politika, mbulimi i kostos së zëvendësimit nuk vlen për veprat e artit, antikave apo artikujve të rrallë. Edhe nëse keni zgjedhur për të siguruar pronën tuaj personale të biznesit në bazë të kostos së zëvendësimit, çdo humbje që përfshin veprat e artit do të përcaktohet në bazë të vlerës reale të parasë së sendit të dëmtuar. "Punimet e artit" perfshijne etchings, pictures, statuary, mermeret, bronzes, porcelains, dhe bric-a-bra. Këto objekte mund të jenë të shtrenjta për t'u riparuar dhe vështirë për t'u zëvendësuar. Disa mund të jenë unike dhe të vështira për siguruesit tuaj që të vlerësojnë me saktësi. Për këto arsye, artet e bukura nuk duhet të sigurohen në bazë të vlerës reale të parave.
përjashtimet
Shumë politika të pronës komerciale përjashtojnë rreziqet për të cilat pikturat dhe artet e tjera të bukura mund të jenë të rrezikuara. Këtu janë shembuj:
- Ndryshimet ose ekstremet në temperaturë;
- lagështia ose thatësia e atmosferës;
- marrje ose kruarje;
- foleja ose infektimi i insekteve, zogjve ose brejtësve;
- f ungus ;
- Kullim i vazhdueshëm i ujit ose lagështirës për 14 ditë ose më shumë;
- Rrjedhje e ujit nga hidraulika ose klimatizimi i shkaktuar nga ngrirja.
Pesë përjashtimet e para të listuara më sipër janë shpesh subjekt i një përjashtimi për humbjen që vjen pas një "shkaku të caktuar të humbjes" (rreziku i quajtur).
Kjo është, nëse ndryshimet e temperaturës, lagështia etj. Rezultojnë në një rrezik të caktuar, dëmi i shkaktuar nga rreziku i caktuar është i mbuluar. Për shembull, zogjtë që fole pranë një instalimi të lehta nxisin një zjarr në ndërtesën e kompanisë suaj. Zjarri dëmton një pikturë që varet në muret e zyrës. Zogjtë fidanorë janë një rrezik i përjashtuar, por një zjarr është një "shkak i caktuar i humbjes". Kështu, dëmtimi i pikturës tuaj duhet të mbulohet.
Kufizimi i thyerjes
Shumë politika përmbajnë një seksion Kufizime që përjashtojnë mbulimin për thyerjen e sendeve të brishta si statuja, mermeret dhe porcelani. Thyerja e kësaj pasurie përjashtohet nëse nuk rezulton nga një "shkak i përcaktuar i humbjes".
Për shembull, vandalët futen në zyrën tuaj një natë dhe hedhin një statujë të vlefshme mbi një dysheme betoni. Statuja prishet. Për shkak se thyerja rezultoi nga një rrezik i mbuluar (vandalizëm), dëmtimi i statujës duhet të mbulohet. Sidoqoftë, dëmi nuk do të mbulohej nëse statuti u thye sepse një punonjës e rrëzuan aksidentalisht nga rafti në të cilin ishte shfaqur.
Mbulimi i Arteve të Bukura
Për arsyet e përmendura më lart, nuk duhet të mbështeteni në politikën tuaj të pronës për të mbuluar veprat e çmuara. Për të mbrojtur biznesin tuaj nga humbjet, ju duhet të blini sigurimin e arteve të bukura.
Kjo mbulim shpesh shtohet në një politikë të pronës komerciale me një miratim . Gjithashtu mund të shkruhet vetë si një politikë e veçantë. Një formë ose miratim i arteve të bukura shpesh përmendet si një fluturues i arteve të bukura .
Diskutimi vijues fokusohet në mbulimin e arteve të bukura që zakonisht blihen nga bizneset e vogla. Kjo mbulim është projektuar për kompanitë që kanë vepra arti të vlefshme, por nuk janë në biznesin e arteve të bukura. Muzetë, tregtarët e artit, ekspozitat, artistët komercialë dhe bizneset e tjera të lidhura me artin kërkojnë mbulim të specializuar.
vlerësim
Shumica e formave të arteve të bukura mbulojnë vepra arti dhe koleksione të tjera në bazë të vlerës së pranuar . Kjo do të thotë që ju dhe siguruesi juaj bien dakord për vlerën e secilit artikull në fillim të periudhës së politikave. Nëse një copë veprash është e humbur, e dëmtuar ose e vjedhur, humbja do të llogaritet në bazë të vlerës së pranuar.
Një zbritje aplikohet për çdo humbje.
Gjatë blerjes së mbulimit të arteve të bukura, sigurohuni që vlerat që i dorëzoni siguruesit tuaj janë të sakta. Nëse nuk jeni të sigurt për vlerën e një artikulli, vlerësoni pasurinë nga një vlerësues i mirënjohur. Politika juaj duhet të përfshijë një listë të secilit artikull të siguruar dhe vlerën e tij të dakorduar. Nëse një send është shkatërruar ose vjedhur, siguruesi juaj nuk do të paguajë më shumë se vlera e tij e rënë dakord minus zbritjen.
Prona e mbuluar
Shumica e bizneseve të vogla që blejnë një pikturë të arteve të bukura sigurohen sipas një forme planifikuese. Ky lloj i formularit mbulon artikujt e listuar në deklaratat. Prona e paplanifikuar nuk është e mbuluar. Një avantazh i një formulari të planifikuar është se vlera e çdo sendi të siguruar është caktuar në orar. Pronarët e bizneseve e dinë paraprakisht se sa do të marrin nga siguruesi nëse një artikull i siguruar mban një humbje totale.
Bizneset që blejnë vepra arti të reja shpesh mund të marrin në konsideratë blerjen e mbulimit të arteve të bukura nën një formë batanije. Ky i fundit mbulon çdo pronë që plotëson përkufizimin e "arteve të bukura" në politikë. Artikujt e siguruar nuk duhet të renditen individualisht.
Shumica e formave të arteve të bukura mbulojnë pronën tuaj, si dhe pronën që është në paraburgim tuaj, por në pronësi të dikujt tjetër. Për shembull, biznesi juaj shfaq vepra arti në pronësi të një artisti. Nëse vepra arti është caktuar në politikën tuaj, ai kualifikohet si pronë e mbuluar.
Shumë forma ofrojnë mbulim të kufizuar për pronën që është në tranzit ose në një vend që nuk zotëroni. Prona që është në shfaqje në një ekspozitë mund të përjashtohet në mënyrë specifike. Lexoni me kujdes politikën tuaj përpara se të zhvendosni vepra arti jashtë vendit.
Shumica e formave të orarit ofrojnë një mbulim për artet e bukura që fitoni gjatë periudhës së politikave. Kufiri zakonisht është i ulët dhe mbulimi është afatshkurtër (shpesh 30 ditë). Nëse blini vepra arti të re, kontaktoni menjëherë siguruesin tuaj për të shtuar artikullin në politikat tuaja.
Përjashtohen rreziqet
Format e arteve të bukura përmbajnë më pak përjashtime sesa një politikë standarde të pronës. Shumica e dëmit të mbuluar nga ndonjë rrezik që nuk është përjashtuar në mënyrë specifike. Këtu janë disa përjashtime të zakonshme:
- Lufta, rreziku bërthamor, veprimi i qeverisë (siç është sekuestrimi);
- d. Nderhyrja e kryer nga ju, një drejtor kompanie ose punonjës tuaj;
- Zhdukja misterioze;
- ndarjen vullnetare me pronën;
- lirimin e ndotësve;
- veshin dhe lot;
- tërthor dhe përmbytje ;
- thyerja e artikujve të brishtë.
Përjashtimi i thyerjes shpesh është i ngjashëm me atë të gjetur në politikat standarde të pronës. Megjithatë, ky përjashtim mund të eliminohet për një shtesë shtesë. Mbulimi për përmbytje dhe tërmet gjithashtu mund të jenë në dispozicion.
Mbështetje të Mbuluara të Mbulimit
Bizneset e vogla shpesh marrin mbulimin e arteve të bukura si pjesë e një miratimi të "mbulimit të zgjeruar" të bashkangjitur me një pronë komerciale ose me politikën e pronarit të biznesit. Shumë sigurues ofrojnë këto miratim si një mjet marketingu. Ata janë një mënyrë e përshtatshme për të marrë një grup mbulimesh me një çmim të arsyeshëm.
Ekzistojnë disa çështje që duhet të merren parasysh kur sigurimi i arteve të bukura sigurohet nën një mbështetje të "mbulimit të zgjeruar". Së pari, kufiri është zakonisht i ulët, siç është $ 10,000 ose $ 25,000. Ky limit mund të jetë i pamjaftueshëm për të mbuluar një vepër arti të vlefshme. Një problem i dytë është një vlerësim. Sipas shumë miratimeve, artet e dëmtuara të dëmtuara vlerësohen bazuar në më pak nga këto:
- kostoja për riparimin e pronës;
- kostoja për të zëvendësuar pronën;
- vlerën aktuale të parasë së pasurisë.
Siç është përmendur më parë, artet e bukura nuk duhet të sigurohen në bazë të vlerës aktuale të parave të gatshme.
Së treti, artet e bukura mund të jenë subjekt i përjashtimeve të njëjta të gjetura në politikën e pronësisë. Disa miratime ndryshojnë seksionin e përjashtimeve në politikë në mënyrë që vetëm disa prej tyre të zbatohen në artet e bukura. Të tjerët nuk bëjnë asnjë ndryshim fare.