shembull
Beth zotëron Trupin e Bukur, një sallon bukurie popullor dhe spa. Beth vepron biznesin e saj nga një zyre që ajo jep me qira nga Kryeministri Properties, pronari i ndërtesës.
Qiraja e tanishme e Beth mbaron për gjashtëdhjetë ditë dhe pronari i saj i ka dërguar asaj një të re për të nënshkruar.
Ashtu si qiraja e tanishme e Beth, kontrata e re përmban një marrëveshje dëmshpërblimi dhe një kërkesë për të blerë sigurim. Marrëveshja e dëmshpërblimit thotë se Trupi i Bukur është përgjegjës për pretendimet kundër Kryeministrit të Pronave që rezultojnë nga neglizhenca e spa. Sigurimi i sigurimit kërkon Body Beautiful për të blerë një politikë të përgjegjësisë së përgjithshme që përfshin mbulimin e përgjegjësisë kontraktuale . Politika duhet të mbulojë Premier Properties si një sigurim shtesë për pretendimet e palëve të treta që dalin nga përdorimi i Beth nga suita e zyrës. Për më tepër, mbulimi i përgjegjësisë Beth parashikon duhet të jetë primar dhe jo-kontribues.
Beth është i mistershëm. Kontrata e saj ekzistuese nuk kërkon që mbulimi i përgjegjësisë të jetë primar dhe jo-kontribues. Çfarë do të thotë kjo?
Mbulimi i përgjegjësisë është fillestar
Pothuajse të gjitha politikat e përgjegjësisë përmbajnë një klauzolë ku thuhet se ato ofrojnë mbulim primar.
Kjo është, një politikë e përgjegjësisë siguron mbulimin e linjës së parë në rast të një kërkese ose padie të mbuluar.
Përderisa politika e përgjegjësisë zakonisht është primare, ajo siguron mbulim të tepërt për lloje të caktuara të kërkesave. Këto janë pretendime që mbulohen më mirë nga sigurimet e tjera ekzistuese. Për shembull, një politikë e përgjegjësisë mbulon kërkesat kundër jush që rezultojnë nga dëmtimi i zjarrit në lokalet që jepni me qira .
Nëse shkaktoni aksidentalisht një zjarr në një ndërtesë që merrni me qira dhe qiradhënësi ju padit për dëmin, politika juaj e përgjegjësisë duhet të mbulojë kërkesën. Megjithatë, nëse keni blerë sigurimin e zjarrit në emër të qiradhënësit tuaj, ai sigurim do të aplikohet së pari. Politika juaj e përgjegjësisë do të zbatohet si mbulim dytësor.
Fillore dhe jo-kontributore
Në shembullin e mëparshëm, Premier Properties kërkon mbulimin primar sipas politikave të përgjegjësisë së spa-s edhe pse politika tashmë është primare. Pse? Kryeministri është i shqetësuar për mbulimin e përgjegjësisë së vet .
Kryeministri ka blerë një politikë të përgjegjësisë për të mbrojtur veten kundër kërkesave që rrjedhin nga neglizhenca që kryen gjatë rrjedhës së biznesit të pronësisë. Kryeministri nuk dëshiron që kufizimet e politikës së tij të përdoren për të paguar pretendimet që dalin nga neglizhenca e kryer nga Trupi i Bukur. Kryeministri dëshiron që të sigurohet që nëse paditet për shkak të një aksidenti të shkaktuar nga neglizhenca e spa, politika e përgjegjësisë së spa do të mbulojë kërkesën. Kryeministri dëshiron gjithashtu të sigurojë që politika e tij nuk do të paguajë asnjë pjesë të humbjes.
Gjuha kryesore dhe jodiskontribuese në kontratë është hartuar për të mbrojtur mbulimin e përgjegjësisë së Kryeministrit. Ai siguron që nëse një kërkesë është paraqitur kundër Kryeministrit që rezulton nga neglizhenca e spa-s:
- kërkesa do të paguhet nga politika e përgjegjësisë së spa-s; dhe
- siguruesi i spa nuk do t'i kërkojë siguruesit të përgjegjësisë së Kryeministrit që të kontribuojnë në pagesën e humbjes
Përkrahja fillestare dhe jodiskutuese
Një politikë tipike e pasivit nuk e përdor fjalën jo-kontributore . Kështu, kur një kontratë deklaron se mbulimi i përgjegjësisë duhet të jetë primar dhe jo-kontributiv, një politikë duhet t'i shtohet një miratim primar dhe jokontribues.
Mbështetja shërben për dy qëllime. Së pari, siguron që mbulimi i përgjegjësisë i siguruar për siguruesit shtesë është primar. Kjo është, nëse ndodh një kërkesë e cila mbulohet nga miratimi i siguruar, siguruesi do të paguajë humbjen pa pritur që sigurimi i siguruar shtesë të paguhet.
Së dyti, miratimi konfirmon që siguruesi i policës së sigurimit nuk do të kërkojë kontribut nga sigurimet e tjera në dispozicion të të siguruarve shtesë.
Me fjalë të tjera, nëse një humbje mbulohet nga miratimi i siguruar i siguruar, siguruesi i policës së sigurimit nuk do t'i kërkojë siguruesit të siguruar të paguajë ndonjë pjesë të saj.
Si punon
Shembulli i mëposhtëm tregon se si miratimi primar dhe jo-kontribues mbron sigurimin e shtuar dhe siguruesin e tij.
Jane është një klient i Trupit të Bukur. Një ditë, Jane po i afrohet spa kur udhëton mbi një copë qilima të lirshme jashtë derës së hyrjes së spa. Jane bie dhe thyen kyçin e këmbës. Jane padit Body Beautiful dhe Premier Properties për lëndime trupore , duke pretenduar se të dy ishin neglizhentë. Padia e saj pretendon se anëtarët e stafit spa kishin qenë të vetëdijshëm për qilimin e lirë për muaj, por nuk kishin bërë asgjë për të eliminuar rrezikun. Padia gjithashtu pretendon se Kryeministri Properties ishte përgjegjës për mirëmbajtjen e qilimit, por nuk e bëri këtë.
Kryeministri Properties është renditur si një sigurues shtesë në një miratim të bashkangjitur me politikën e përgjegjësisë së Body Beautiful. Miratimi mbulon përgjegjësinë e Kryeministrit për pronësinë, mirëmbajtjen ose përdorimin e pjesës së ndërtesës që është dhënë me qira në Trupin e Bukur. Politika e përgjegjësisë së spa përfshin miratimin primar dhe jo-kontributiv .
Beth dërgon padinë tek siguruesi i saj i përgjegjësisë. Padia përfundimisht zgjidhet për $ 20,000. Siguruesi paguan $ 10,000 në emër të spa dhe $ 10,000 në emër të Premier Properties. Sapo siguruesi i Beth-it të ketë paguar marrëveshjen, nuk mund të përpiqet të kompensojë pagesën e humbjes duke e subroguar kundër pronarit ose siguruesit të tij të përgjegjësisë. Siguruesi i Beth ka rënë dakord me miratimin se nuk do të kërkojë kontribut nga ndonjë sigurim tjetër në dispozicion të Kryeministrit.