Mbulueshmëria Shtesë e Sigurimeve - Çfarë është ajo?

Shumë kontrata të përdorura në biznes kërkojnë që njëra palë të mbulojë një tjetër si një sigurim shtesë . Ky artikull do të shpjegojë qëllimin e mbulimit të siguruar shtesë. Do të përshkruajë gjithashtu disa gjëra që duhet të merren parasysh kur kërkojnë këtë mbulim, ose kur e ofrojnë atë në një kompani tjetër.

Rreziku i padive

Shumë kompani angazhohen në marrëdhënie biznesi me firma të tjera. Ndërsa këto marrëdhënie mund të jenë të dobishme, ato gjithashtu krijojnë një rrezik të padive.

Një kompani mund të shkaktojë një aksident me pakujdesi që dëmton një palë të tretë. Pala e dëmtuar më pas padit një ose të dy kompanitë për dëmet. Ketu jane disa shembuj:

Në secilin nga shembujt e mësipërm, neglizhenca e kryer nga një kompani ka shkaktuar një aksident që ka rezultuar në një kërkesë kundër tjetrës. Regal Realty, Buildings, Inc. dhe Able Appliances mund të mbrojnë veten kundër kërkesave të tilla duke kërkuar mbulim si një sigurim shtesë sipas politikëspërgjithshme të përgjegjësisë së kompanisë tjetër.

Dhurata shtesë të siguruara

Mbulimi i siguruar i siguruar zakonisht jepet nëpërmjet një miratimi . Disa miratime janë shumë specifike. Ata mbulojnë personin ose kompaninë e listuar vetëm në miratimin. Të tjerë sigurojnë mbulim të përgjithshëm. Ata mbulojnë cilindo që plotëson përkufizimin e sigurimit shtesë në miratimin.

Shumica e miratimeve të siguruara shtesë janë të dizajnuara për të mbuluar lloje të caktuara të partive. Për shembull, disa janë të dizajnuara për pronarët, ndërsa të tjerë mbulojnë shtetin ose qeveritë lokale që kanë lëshuar një licencë ose leje. Të tjerë akoma kanë për qëllim të mbulojnë pronarët e projektit ose kontraktorët e përgjithshëm për të cilët punonjësit e policave kryejnë punë.

Disa sigurues shfrytëzojnë standarte të siguruara shtesë të siguruara nga ISO . Të tjerë përdorin miratimet që kanë zhvilluar vetë. Kështu, miratimet mund të ndryshojnë në fushëveprim. Dy miratimet mund të mbulojnë pronarët si të siguruarit shtesë, por mund të ofrojë mbulim më të gjerë se tjetri.

Çdo mbulim që i jepet kompanisë suaj nën një mbështetje shtesë të siguruar duhet të aplikohet në një bazë parësore . Kjo është, nëse një kërkesë është paraqitur kundër jush që mbulohet nga miratimi, siguruesi i policës së sigurimit duhet të paguajë së pari. Ju nuk duhet të mbështeteni në politikën tuaj të përgjegjësisë për të mbuluar kërkesën, përveç nëse dhe derisa mbulimi juaj i siguruar shtesë të jetë shfrytëzuar.

Disa politika të përgjegjësisë përmbajnë fjalë që automatikisht mbulojnë disa palë, siç janë qiradhënësit ose kontraktorët, si sigurues shtesë. Kur kjo formulim është përfshirë në politikë, nuk nevojiten mbështetje për të mbuluar ato parti.

kontratat

Ashtu si shumë biznese, firma juaj mund të ketë marrë pjesë në një marrëdhënie biznesi me një kompani tjetër. Për shembull, mund të keni punësuar një kontraktues për të kryer punë, me qira një ndërtesë tek një qiramarrës ose me makina me qira për një klient. Për shkak se marrëdhëniet e tilla mund të rezultojnë në padi kundër firmës tuaj, ju duhet të kërkoni që kompania tjetër të mbulojë biznesin tuaj si një sigurim shtesë.

Kërkesa për mbulim shtesë të siguruar duhet të shprehet qartë në kontratën tuaj. Kjo është e rëndësishme për dy arsye. Së pari, kontrata do të sigurojë verifikim me shkrim të detyrimit të kompanisë tjetër për ju.

Së dyti, disa formulime të siguruara shtesë ofrojnë mbulim vetëm nëse kërkohet status shtesë i siguruar nga një kontratë me shkrim . Kur kjo formulim është përfshirë në miratimin, firma juaj nuk mund të sigurohet mbulim shtesë i siguruar, përveç nëse kontrata e kërkon në mënyrë specifike.

Disa marrëdhënie biznesi mund të kërkojnë që firma juaj të sigurojë një kompani tjetër si një sigurim shtesë. Sigurohuni të lexoni me kujdes kontratën në mënyrë që të kuptoni detyrimet tuaja. Kontrata nuk duhet të lejojë mbulim më të gjerë të sigurimit shtesë se sa është dhënë nga politika juaj. Duhet gjithashtu të kontrolloni kufizimet në politikën tuaj për të siguruar se ato janë adekuate. Nëse një kërkesë është ngritur kundër jush dhe një siguruesi shtesë, çdo dëmtim i vlerësuar kundrejt siguruesit shtesë mund të zvogëlojë kufijtë në dispozicion të firmës suaj.

Dëshmia e sigurimit

Nëse kompania juaj punëson një kontraktor të pavarur , sigurohuni që të verifikoni se kontraktuesi ka blerë sigurimin e përgjegjësisë. Këmbëngulni që kontraktuesi të sigurojë prova të mbulimit në formën e një certifikate të sigurimit të përgjegjësisë . Telefononi agjentin ose brokerin (ose siguruesit ) të listuar në certifikatën për të verifikuar që politikat ekzistojnë.

Nëse kontrata juaj kërkon që një kompani tjetër t'ju mbulojë si një sigurim shtesë, kërkoni një kopje të miratimit shtesë të siguruar. Pyete agjentin ose ndërmjetësin tënd për të shqyrtuar miratimin për të siguruar se i plotëson kërkesat e përcaktuara në kontratën tuaj. Pyetni avokatin tuaj për të shqyrtuar edhe miratimin.

Sigurimi juaj i përgjegjësisë

Nëse firma juaj mbulohet nga një politikë tjetër e përgjegjësisë së një kompanie si një sigurim shtesë, a mund të heqësh dorë nga sigurimi i përgjegjësisë ? Përgjigja është jo! Një miratim nuk është i barabartë me një politikë të përgjegjësisë së përgjithshme. Në përgjithësi mbulon sigurimet shtesë vetëm në lidhje me lokalet, projektin, produktin, pajisjet etj. Të përshkruara në miratimin. Nuk mbulon sigurimin shtesë për ndonjë aktivitet tjetër.

Si një sigurim shtesë, për më tepër, ju zakonisht mbuloheni për pretendimet që rrjedhin nga neglizhenca e të siguruarit të përmendur ose nga neglizhenca e kryer bashkërisht nga ju dhe të siguruari i quajtur. Një mbështetje shtesë e siguruar mund të mos sigurojë mbulim për pretendimet që i atribuohen neglizhencës suaj vetëm. Për të mbrojtur kompaninë tuaj kundër këtyre pretendimeve, duhet të blini një politikë përgjegjësie.

Neni redaktuar nga Marianne Bonner