Grackat për të shmangur blerjen e sigurimit të biznesit

by Marianne Bonner

Ndërkohë që pronarët e bizneseve të vogla shpesh janë ekspertë në fushën e tyre, shumë veta njohin pak për sigurimin e biznesit . Rrjedhimisht, pronarët e bizneseve mund të bëjnë gabime kur blejnë sigurim. Disa gabime mund të jenë të vogla, por të tjerët mund të kenë pasoja serioze. Këtu janë 10 gracka për të shmangur kur blejnë sigurime për biznesin tuaj.

01 - Gjithmonë Blerja e Politikës më të Ulët

Primet mund të ndryshojnë shumë nga një sigurues në tjetrin kështu që ka kuptim të dyqanit rreth kur blejnë sigurime. Megjithatë, disa pronarë biznesi zgjedhin automatikisht politikën më të lirë. Ky është një gabim. Blerësit duhet të kuptojnë se çfarë bën një politikë dhe nuk mbulon para se të vendosin ta blejnë atë.

Kur blerjen e sigurimit të biznesit, kërkoni agjentin ose brokerin tuaj për të marrë kuota nga siguruesit e shumtë. Pastaj rishikoni propozimet në detaje. Sigurohuni që të konsideroni llojet dhe sasitë e mbulimit që secili sigurues ka shënuar në kuotën e tij. Politika më e lirë nuk është një ujdi nëse siguron pak mbulim. Nëse keni nevojë për ndihmë në krahasimin e mbulimeve, kërkoni ndihmësin tuaj ose ndërmjetësin. Qëllimi juaj është të marrësh mbulim të përshtatshëm me një çmim të arsyeshëm.

02 - Blerja e shumë pak sigurimeve të pronës

Shumë pronarë të bizneseve të vogla sigurojnë ndërtesat dhe pronën e tyre personale nën një politikë të pronës komerciale . Për fat të keq, ata gjithmonë nuk blejnë kufij të mjaftueshëm.

Ashtu si disa sigurues, mund të supozoni se një politikë që përfshin mbulimin e kostos së zëvendësimit do të mbulojë automatikisht koston për të riparuar ose zëvendësuar pronën tuaj të dëmtuar. Ju nuk mund të kuptoni se politika juaj nuk do të paguajë më shumë se kufiri i sigurimit. Nëse kostoja për të riparuar ose zëvendësuar pronën e dëmtuar tejkalon limitin, politika juaj nuk do të mbulojë humbjen në tërësi. Kompania juaj do të duhet të thithë çdo humbje të mbetur.

Ju gjithashtu duhet të jeni të vetëdijshëm se shumica e politikave të pronësisë përfshijnë ose një klauzolë të bashkë- sigurimit ose një dispozitë me vlerë të dakorduar . Të dy vendosin një dënim për nënsigurimin e pronës suaj. Nëse ndodh një humbje dhe nuk keni arritur të mbanni një sasi minimale të sigurimit, siguruesi juaj nuk do të paguajë shumën e plotë të humbjes. Me qëllim që underinsuring pronën tuaj nuk është një mënyrë e mirë për të kursyer para në primet e pronës!

03 - Kumar mbi kufijtë e përgjegjësisë së ulët

Pothuajse çdo biznes mund të goditet me një padi. Paditë janë të paparashikueshme. Pronarët e bizneseve nuk mund të parashikojnë se kush do të padisë pronën e tyre, kur paditë do të depozitohen ose shuma e dëmeve që paditësit do të kërkojë. Askush nuk pret që të paditet, por paditë ndodhin megjithatë. Një pretendim i madh mund të vendosë një kompani të vogël jashtë biznesit.

Kur blejnë përgjegjësi të përgjithshme ose sigurim auto-përgjegjësie , mos e krekosni veten në kufij. Nëse nuk jeni të sigurt se sa sigurim ju nevojitet, pyesni agjentin ose brokerin tuaj për këshilla.

Vini re se qiradhënësit, shitësit dhe të tjerët mund të refuzojnë të bëjnë biznes me ju nëse nuk keni një limit minimal të sigurimit. Në mënyrë të ngjashme, një njësi qeveritare mund të refuzojë të lëshojë firmën tuaj një leje për të ngritur një shenjë, për të mbajtur një ngjarje ose për të kryer aktivitete të tjera në pronën publike nëse nuk e keni blerë një kufi të caktuar. Në ditët e sotme, shumë kompani dhe entitete qeveritare kërkojnë një limit prej $ 1 milion ose më shumë.

04 - Zgjedhja automatike e zbritjes së ulët

Deductibles janë një formë e vetë-sigurimit . Ato i lejojnë mbajtësit e policave të kursejnë paratë në primet e sigurimit duke paguar humbje të vogla nga xhepi. Ato gjithashtu lejojnë siguruesit të shmangin koston e rregullimit të kërkesave të vogla.

Kur blejnë pronën komerciale ose auto sigurimin e dëmit fizik , nuk zgjidhni automatikisht një zbritje të ulët. Ju mund të bleni më shumë sigurime sesa keni nevojë. Në vend të kësaj, konsideroni se sa premium do të kurseni duke rritur zbritjen nga, të themi 100 deri 250 dollarë, ose nga $ 250 deri në 500 dollarë. Si një rregull i përgjithshëm, ju duhet të zgjidhni më të madh të zbritshëm firma juaj mund të thithin të qetë. Një zbritje më e lartë do të ofrojë një nxitje për të mbrojtur pronën tuaj nga dëmtimi.

05 - Dështimi për të rregulluar mbulimin tuaj si Ndryshimet e biznesit tuaj

Shumica e bizneseve ndryshojnë me kalimin e kohës. Kompanitë e vogla rriten, fitojnë prona të reja dhe punësojnë më shumë punonjës. Disa zgjerojnë ofertat e tyre të produkteve ndërsa të tjerët lëvizin në zona të reja gjeografike. Kur bizneset ndryshojnë, nevojat e tyre të sigurimit ndryshojnë gjithashtu. Kështu, pronarët e bizneseve duhet të mbajnë agjentët e sigurimeve të përditësuara mbi ndryshimet që kanë ndodhur. Për fat të keq, disa pronarë biznesi nuk e bëjnë këtë. Rezultati mund të jetë mbulimi i pamjaftueshëm i sigurimeve.

Koha më e mirë për të rivlerësuar nevojat tuaja të sigurimit është disa muaj përpara se politikat tuaja të rinovohen. Njihuni me agjentin ose brokerin tuaj në mënyrë që të shpjegoni çdo ndryshim që ka ndodhur në kompaninë tuaj. Agjenti juaj duhet të rishikojë mbulimet dhe kufizimet tuaja për të përcaktuar nëse nevojiten ndryshime.

06 - Dështimi për të lexuar politikat tuaja

Është e sigurt të thuhet se disa pronarë biznesi gëzojnë leximin e politikave të sigurimit. Megjithatë, shmangia nuk është një taktikë e mirë për menaxhimin e rreziqeve. Ju duhet të lexoni politikat tuaja për të kuptuar se çfarë bëjnë dhe nuk mbulojnë. Mos prisni derisa të ndodhë një humbje për të parë politikat tuaja. Ju nuk mund të blini mbulim për një humbje të përjashtuar që ka ndodhur tashmë.

Ndërsa shumë polica të sigurimit janë të shkruara në gjuhë të thjeshtuar, ato ende përmbajnë disa "legalese". Nëse keni probleme në kuptimin e formulimit, kërkoni agjentin tuaj të sigurimit ose avokatin për t'ju shpjeguar atë në kushtet e laikëve.

07 - Dështimi për të siguruar humbjet e mundshme të të ardhurave

Ashtu si shumë pronarë biznesi, ju mund të keni siguruar pasuritë fizike të kompanisë suaj kundër humbjes ose dëmtimit në bazë të një politike të pronës komerciale. Megjithatë, mund të keni dështuar të konsideroni një pasojë të përbashkët të humbjeve fizike, përkatësisht humbjes së të ardhurave.

Nëse lokalet e biznesit tuaj janë dëmtuar nga ndonjë zjarr ose rrezik tjetër, kompania juaj mund të duhet të mbyllet derisa dëmtimi të riparohet. Biznesi juaj nuk mund të gjenerojë të ardhura nëse nuk funksionon kështu që një mbyllje mund të jetë shkatërruese. Ju mund të ndihmoni që kompania juaj të mbijetojë një ndërprerje duke blerë mbulimin e të ardhurave të biznesit . Kjo mbulim ju rimburson për të ardhurat që do të fitonit nëse humbja nuk do të kishte ndodhur. Ai gjithashtu mbulon shpenzimet që duhet të vazhdoni të paguani (si qeraja ose energjia elektrike) nëse biznesi juaj funksionon ose jo.

Sigurimi i të ardhurave nga biznesi ofrohet shpesh në lidhje me mbulimin e shpenzimeve shtesë . Kjo e fundit mbulon shpenzimet që keni për të shmangur ose minimizuar një mbyllje të biznesit tuaj pas humbjes së pronës fizike.

08 - Qëndrimi me siguruesin e njëjtë shumë të gjatë

Sigurimi është një biznes i njerëzve kështu që është e rëndësishme që të keni një marrëdhënie të mirë me siguruesin tuaj. Megjithatë, kjo nuk do të thotë që ju duhet të rrinë me të njëjtën kompani të sigurimit përgjithmonë.

Ashtu si të gjitha bizneset, siguruesit ndryshojnë me kalimin e kohës dhe ndryshimet nuk janë gjithmonë në të mirë. Primet mund të rriten ndërkohë që cilësia e shërbimit bie. Produktet nuk mund të mbahen të azhurnuara. Vlerësimet financiare të një siguruesi mund të bien. Oreksi i siguruesit tuaj për bizneset si tuajat mund të zbehet. Nëse vëren ndryshime si këto, është ndoshta koha për të blerë rreth. Pyete agjentin ose ndërmjetësin tënd për citate nga siguruesit tjerë. Ju gjithashtu mund të provoni pazar për sigurim online .

09 - Zgjedhja e agjentit të gabuar ose brokerit

Agjent ose ndërmjetës i juaj fiton komisione për shpërblimet që paguani për politikat e sigurimit. Pasi që po paguani për shërbimet e këtij individi, ai ose ajo duhet të plotësojë nevojat tuaja.

Disa pronarë biznesi kërkojnë ndërveprime të shpeshta me agjentët e tyre. Të tjerë duan një qasje më të duarve. Disa dëshirojnë kontakt të drejtpërdrejtë ndërsa të tjerët dëshirojnë të komunikojnë nëpërmjet telefonit ose emailit. Pavarësisht nga preferencat tuaja, agjenti juaj duhet të përputhet me stilin tuaj. Mos rrini me një agjent të papërshtatshëm për shkak të inercisë ose sepse nuk doni të lëndoni ndjenjat e tij ose saj duke e ndërprerë lidhjen. Nëse nuk merrni atë që dëshironi, gjeni një agjent tjetër .

10 - Dështimi për të regjistruar me saktësi entitetet ose vendndodhjet

Shumica e politikave të përgjegjësisë mbulojnë, siç quhen të siguruar , njerëzit ose subjektet afariste të paraqitura në deklaratat. Njerëzit ose subjektet që nuk janë të listuara në politikë nuk kualifikohen si të emëruar të siguruar. Ky rregull zbatohet për

përgjegjësi të përgjithshme, auto tregtare , dhe politika ombrellë . Neglizhimi për të listuar një njësi ekonomike në një politikë mund të ketë rezultate katastrofike.

Për shembull, supozoni se ABC Inc. prodhon karamele. Për arsye tatimore, ABC krijon një filial të quajtur XYZ Inc. ABC pastaj transferon pronësinë e ndërtesës së saj të fabrikës në XYZ. Pronarët e ABC-s blejnë një politikë detyrimi që liston ABC si të ashtuquajturin të siguruar. Ata harrojnë të përfshijnë XYZ. Një aksident ndodh në fabrikë, dhe XYZ Inc. është paditur. Për shkak se XYZ nuk është e shënuar në politikën e ABC-së, siguruesi i ABC-së refuzon të mbulojë kërkesën.

Probleme të ngjashme mund të ndodhin nëse lokacionet e biznesit nuk hiqen nga një politikë e pronës komerciale. Shumica e politikave pronësore mbulojnë humbjen fizike ose dëmtimin e pronës së mbuluar në lokalet e përshkruara në deklaratat . Nëse prona e dëmtuar ndodhet në lokalet që nuk janë paraqitur në politikë, dëmi nuk mund të mbulohet.